“大额存单首秀成交清淡 收益偏低“大妈”不买账”

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工、农、中、建等9家银行15日开始了大额存款业务。 据在广州、上海、北京等地的采访，大宗存钱罐展成交清淡，个人投资者很少听说，但追求投资收益的“中国大妈”们是不会买账的。

专家表示，目前大额存单受收益低、转让难、客观金融环境等因素的影响，“命中”不太容易，但随着机制梳理、产品完整化，市场前景仍值得期待。

机构故意对“阿姨”无情

大宗存款业务开始的第一天，记者“探营”在北京海淀区魏公村聚集的几家银行，无一例外地“清淡”成交。 工行网点的大堂经理说上午只能来一个人。 建设银行网站称“经营者少，只有几个人”。 兴业银行表示尚未向民间开放，目前只有公共大额存款，没有人来咨询。

上海、广州的银行网点都是相似的情况。 上海某商业银行网站理财经理报道说，15日，我们对比个人大额存款只成交一张，比较机构成交较多。

虽然目前没有关于大额存单发行情况的定性数据，但一些分析师认为，机构投资者由于财务制度、资金安全等因素的考虑，对大额存单有一定的趣味性，个人投资者意愿不高。

由于“中国阿姨”的一贯表现，一些银行理所当然地将她们视为大额存款的重要对象群体。 但是，据记者采访，“阿姨们”似乎并不热衷于这种新的投资工具。

“大额存款，我听说过，但是不太清楚具体怎么样。 ”记者在银行网点采访的广州市民是这样回答的。 在听取了记者关于大额存单的介绍后，许多受访者表示暂时不讨论这项业务。

“我们当初希望老年人多买一些，但是现在的销售情况很冷清，第一天只咨询了两个客户。 ’越秀区府前路工商银行营业网点的客户经理对记者说。

收益低，吸引力小

大额存款是普通存款，可以提前提取。 另外，也可以用于当铺的处理。 就连爱钱、爱股票、爱奶粉的“中国阿姨”，为什么不爱大额存款？ 收益率低是首要原因。

以工业银行发行的个人大额存单为例，分为6个月和1年期2种，发行利率最高约为央行存款基准利率的1.4倍，认购起始金额为30万元，到期即支付还款利息。

“现在工商银行有保险金的财产技术商品。 最低投资5万元，3个月的话，最低预期收益率也有近4%，比大额存款1年的利率还要高。 》在工行北京海淀区魏公村分店内接受采访的王先生认为，大额存款的吸引力不大。

在建设海淀区魏公村分店，存款人王孜说，我可以放在正在募集钱的银行和余额宝里，随时取出来用，利率比这个高。 很多银行的财富技术商品收益比这个高。

“大额存单利率没有特征，而且有很高的投资门槛，即使遭遇寒冷也不奇怪。 ”中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军表示，目前市场上高收益的金融产品较多，如银行理财产品、p2p等互联网理财产品，股市、基金行情也处于上升期，这些都分流到银行资金，在这种形势下，大额存单将激励市场认购热情。

“阿姨们”的预约热情不高的第二大理由是大额存单还没有转让功能。 根据相关管理办法，规定大额存款可以在二级市场转让，但由于基础设施尚不完善，目前发行的大额存款不能转让。 临时银行还规定，提前支取将按普通利率计算利息。

很多投资者问记者，至少现在和正常定期的差别不是很大，所以为什么要买大额存款呢？

理顺机制释放潜力

虽然目前的销售情况并不完全令人满意，但许多投资者和专家看好大宗存款市场的前景。

“大宗存款账户冷却是由多种因素决定的，有转让平台尚未开通、股市火热等原因。 但是，预计银行减轻流动性和债务压力的冲动会促进竞争加剧和利率上升。 ”中央财经大学银领域研究中心主任郭田勇说。

一些投资者也认为，从制度设计来看，大额存款仍然具有一定的吸引力。 工行中关村分行储户徐先生表示，自己平时不炒股、不做风险投资，但大额存单“存款时间不长，利率也比平时高，随着制度、产品的完整性，很有吸引力。”

中金企业拆船员梁红表示，美国大宗存款二级市场交易非常活跃，流动性很高。 大额存款一直是美国商业银行稳定的资金来源。 另外，在美国境外以美元计价的大额存款(欧洲美元存款)也走了很大的道路，是欧洲美元货币市场的重要工具。

梁红认为，由于中国货币市场工具供应不足，大额存款在银行间市场处于足够的增长率空之间，如果能像美国一样占商业银行储蓄总规模的16%，将应对约20万亿元的体量。

尽管9家银行一年的产品利率基本持平，但从交易情况来看，目前银行最初发行的大额存款机构的额度占了很大一部分。 业界预计后期可能会根据市场反应情况提高利率。 “随着激励机制的整理，未来金融条件发生变化时，大额存款的潜力将会释放出来。 ”梁红说。

来源：澎湃商业网