“担保贷款惹祸？众贷网开张1月便关门”

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经过实习记者张威从北京出发

昨天，《给投资者的信》在平面媒体的投稿中引起了强烈的兴趣。 《每日经济信息》记者介绍，写信人是p2p网贷公司——公共信贷网负责人吕儒化，因缺乏管理团队经验而发生企业运营风险，目前情况已破产。

关于公共信用网络目前的投资资金，投资者的消息不一致，有说是300万的，也有说是600万的。 儒家化没有证明这个数据，信中说:“我已经用自己的资金先行垫付了一定比例的投资者。 垫付已经用网络银行转账的方法转发给大家了。 他强调说:“公共信用网络不会建立跑步平台。”

据悉，公共信贷网络于今年3月上线，吕儒化担任法人代表的海南公共信贷投资咨询有限公司于今年1月注册成立。 《每日经济信息》记者昨天( 4月2日)登录了该官网，但除了网站的基本框架外，很少有详细的文案，很多数据被删除。

在淘宝客、优易网、安泰卓越等多家p2p网贷相继披露“盘缠用途”后，近年来一直火热的p2p网贷平台也让人们有些警惕。

公共贷款网为什么上线后只在1月宣布“破产”？ 昨天，《每日经济信息》记者联系了卢儒化本人，但他不否认上述信件是他本人写的。 他表示破产是由于操作失误，目前的首要任务是保障投资者的本金。

记者联系海口市工商局，咨询公共信贷网络是否破产。 相关工作人员表示将向档案室咨询，随后记者致电档案室无人应答。 随后，联系海南省金融机构时，有关人士表示公共信贷网络不在他们监管之下，因此不清楚相关情况。

个人账户有资金/

据投资者王明(化名)介绍，投资者多为全国各地的人，他所属的公共信贷网官方qq群有近200人，公共信贷网已有5~6个标记，资金300万左右。 但是，昨天，公共信用网络投资维持组有网友表示，两天前统计公共信用网络发放了约600万美元。

根据公共信用网站的新闻，信用额度最低在20万以下，最高在100万以上的利率最低在10%以下，最高在20%以上的期间从3个月到24个月不等。 高利率吸引了一些投资者。

此外，公共信贷网将于年03月试点运营，在试点运营初期，网站将对投资者进行大规模奖励活动，组织投资者进行企业调研，并到企业所在地海南免费豪华游。

王明表示，当时投资公共贷款网的主要原因之一是赠送“海南旅游”，他投资了两次共计10万元。

关于如何运营公共信用网络，王明表示，一旦客户向公共信用网络借款，公共信用网络将在投资者中进行投标，投资者将通过国付宝将钱交给公共信用网络(网上)， 投资者的钱直接存入公共信用网络)在线)，转入投资者公共信用网络的账户，账户有钱后投资者就拥有投资资格。

记者从王明提供的个人电子汇款单中发现，汇款人是投资者王明的名字，收款人是儒家化。

王明表示，借款人不是直接从投资者那里取钱，而是直接从公共贷款网络取钱。 借款人和投资者没有联系。 投资者不知道钱是被谁借的，也不知道他做了什么。 公共贷款网络会告诉投资者借款人正在抵押房子，但他从没见过相关的抵押文件和抵押品。

中央财经大学法学院教授、金融法研究所所长黄震遐表示，p2p平台实际上是借款方和借款方对接的平台，p2p平台多次表示，“不吸收公众存款，不直接经营放贷，不担保。”

黄震遐议员还表示，如果公共贷款网没有经过清算程序，破产程序就不能称为破产。

要办理抵押贷款吗？ /

信息显示，公共信贷网络是3月初上线的互联网融资平台，总部设在海口市。 公共信贷网络被定位为“中小微型公司融资平台”，又称“p2p互联网金融服务平台”，提供多种贷款中介服务。 企业法人代表是儒教化，今年27岁。

记者昨天也登录公共贷款网，点击“我投资”栏，在网页上显示借款条件筛选，列出的所有类型包括抵押担保贷款、流动担保贷款、共同担保贷款、信用担保贷款。

上述《给投资者的信》指出:“由于缺乏我们整个管理团队的经验，导致了企业的运营风险，在开展业务时没有好好管理风险，现在给大家造成了不可挽回的损失。 ”。

那么，“运营风险”到底是指什么呢？ 卢儒化本人目前不想解释。

一位投资者告诉《每日经济信息》记者，他们签订电子合同也存在与本担保相关的情况。 “我在网站论坛上也看到了，如果投资者的资金没有回来，所有的信用网络都将负责偿还。 ”另一位投资者说。 但是，由于公共信贷网络的“资金保障”栏没有副本，记者无法核实这位投资者的上述说法。 记者问卢儒化企业是否为担保出了问题时，他以忙为由拒绝回答。

黄震遐议员表示，产品与担保有关联，如果约定了本金保障，这个网站无法运营，投资者有义务垫付。

据同行称，网络贷款风控门槛较高/

所有者信用ceo李欣贺在接受《每日经济信息》记者采访时表示，此次公共信用网络事件对领域产生了负面影响，但公共信用网络只是一个比较小的网站，影响有限。 现在，这个领域比较简单，介入的企业很多。 根据网站的不同，我认为只要建立平台就可以开展业务。 但实际上门槛很高，整个实际操作需要“具体包括贷前审查、贷中监控等”的风险控制体系。 把钱拿出去并不难。 网站上有很多申请人，你怎么筛选和控制风险？ “我们是100名申请人，最后只有几个批准，批准率不到10%。 ”

李欣贺表示，p2p风险体系的完善与规模有关，起初非常昂贵，但“风险控制对新加入的机构来说具有挑战性”。

关于公共贷款网倒闭的原因，李欣贺认为有两种可能性。 一是企业自身有问题，二是风险管理有问题。 “网站本质上必须管理风险，进行信用审查，不仅仅是运营网站，实际上是团队在运营。 有些网站缺乏这方面的能力，对风险控制没有防备。 ”李欣贺强调，如公共贷款网标榜的“p2p模式”，在借款人直接向借款人借钱的情况下，即使中间有问题，这种债务关系也是存在的，即个人对个人的债务关系也是存在的。 也就是说，公共贷款网的借款协议虽然中间有问题，但是合同本身比较有效。

来源：澎湃商业网