“银行卡清算机构管理办法落地 支付巨头好日子到了？”

本篇文章1954字，读完约5分钟

一年前就开始提上日程的银行卡清算市场的开瓶靴落地了。

昨天，央行正式发布了《银行卡清算机构管理办法》，根据去年4月开放决定和7月征求意见稿，明确了银行卡清算机构准入门槛和业务开展的具体条件等监管指标。

业内人士预测，国际卡机构申请国内银行卡清算牌照几乎是板上钉钉的事件。 另外，《办法》对银行卡清算机构高管资质数量和领域经验年限等提出了严格要求，而且从机构主要业务性质来看，国内大型支付公司在清算、传输行业的经验与银联相差无几。 因此，在银联保护的银行卡清算市场上，国内大型支付公司无法马上应对。

外资卡组织可以入局

央行相关负责人表示，“办法”的宗旨之一是营造公平的市场竞争环境，实现国内银行卡清算市场参与主体多元化，稳步形成众多银行卡企业品牌与同一市场竞争的市场化格局。

作为根据政府意愿建立的转账清算机制的典型，中国银联长期承担着清算组织机制转账和建立横向交易与支付体系的多重职责。 但是，随着支付和收据两大行业市场化程度的急剧提高，银联在相当长的一段时期内一直被“垄断”。

根据《办法》，银行卡清算机构的注册资本不低于10亿元，资金来源仅限于机构自有资金。 银行卡清算机构的准入分为准备和开业两个阶段。 申请人根据《办法》的要求提交相关材料，中央银行自受理之日起90日内作出批准或不批准的决定。 准备申请被批准的申请人应当自批准之日起一年内完成准备工作，申请人应当在准备期满前提出开业申请。 开业申请被批准的申请人必须出具开业批准文件和银行卡清算业务许可证，并在6个月内开业。

《办法》也确定境外清算机构的业务范围——境外银行卡清算机构开展人民币银行卡清算服务，应当申请设立境内银行卡清算机构； 外国投资者也可以通过收购国内银行卡清算机构参与我国银行卡清算市场。

业内人士预测，对于在中国浸润多年的visa和master这两个国际卡组织来说，申请中国境内银行卡清算牌照几乎都是板上钉钉的事件。 其官方口径也已经明确，欢迎中国开放银行卡清算市场，早日看好实施细则，期待早日在中国开展国内业务。

但是，全面开放中国银行卡清算市场并不意味着降低安全措施的要求。 央行相关负责人强调，银行卡清算机构应当在国内建立符合国家及领域相关金融标准、安全要求的银行卡清算业务基础设施，满足国家新闻安全等级保护要求，采用经国家密码管理机构同意的商用密码产品，确保其安全、稳定、高效运行。 不得外包业务解决系统、风险管理系统、差错解决系统、新闻服务系统和容灾系统等核心业务系统。

“说白了，这是给一直想进入中国市场的外资挂牌组织的企业品牌看的。 他们完全不缺钱。 ”一位清算和支付市场专家向证券时报记者表示，“细则的真正含义是，运通、万事达、visa、jcb如果也想分我国的银行卡清算蛋糕，就必须将服务器搬到中国。 此外，还必须在中国注册和设立法人企业。 现在，这些企业只是在中国设立代理店和网络运营企业，不是法人企业。 ”另外，该专家举例分析称，如果主场进入某第三方支付企业，该企业可以直接采用主场企业品牌，并在其系统内进行清算传输。

卡组织并不是越多越好

针对以往的征求意见稿，此次正式发行的管理办法对设立银行卡清算机构提出了更严格的要求。

意见征集稿中，银行卡清算机构的设立没有资本金门槛，要求出资人以自有资金出资即可； 此次《办法》不仅要求自有资金出资，还设立了注册资本10亿元以上的门槛。

《办法》还将在征求意见稿的基础上进一步严格银行卡清算机构高级管理人员的资质数量和领域经验年限。 以前只要求董事和高管提供职务专业信息，有3年以上的银行支付或清算工作经验，现在要求50%以上的董事和所有高管提供专业信息，工作经验要求提高到5年。

这说明我国最终开放清算市场，漏洞不大。 一些业内人士对记者表示，实际上卡组织不是支付机构，不存在越多越好的概念。 市场主体的诉求和运行规则要求卡组织在有资金实力的情况下不仅可以玩，还可以适应新的支付形式，囊括尽可能多的银行卡和收据主体，提高效率。

中国社科院支付清算研究中心主任杨涛此前在接受记者采访时表示，从国外来看，visa等国际领先的挂牌组织在符合特定准入标准和规则的基础上，将获得国内牌照。 从国内来看，市场准入开放，但国外经验表明，清算市场不适合大量挂牌组织出现，有限竞争的效率相对较高。

作为众多备受瞩目的清算霸主，银联表示，支持并坚决执行国家关于开放和规范银行卡清算市场准入的相关决定。 作为市场化的商业主体，中国银联在与其他银行卡清算机构相同的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。 并且，中国银联将继续坚持开放、合作、双赢的理念，积极开展国内外合作，为全球成员机构、网店、持卡人提供安全、高效、便捷、低价的综合支付服务，为全球影响较大的开放式综合支付服务

来源：澎湃商业网