““零首付”实为高利贷套路：借款人假购房真贷款”

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路高一尺，魔高一丈！

离婚买房的做法很奇怪，已经被很多导演严厉出击，但证券日报记者称，还有更奇怪的“零首付”房间。 与首付贷款扩大大楼杠杆比率不同，“零首付”是以虚假住房贷款为意图的。

“我可以用购房的方法帮助你融资，”福建的李先生说。 “可以融资50万元-80万元。 ”

“中介公司说可以通过虚拟买房来贷款。 不用首付，贷款后才知道，中介企业垫付其实都是向中小企业高利率借款的途径，而且买房不是口头约定的虚拟，而是真的。 光是我知道就有很多类似的情况，但现在不知道该怎么办”，租主小路(假名)选择了在网上求助。

“零首付”确实是一种类型

关于住房贷款，可以说江湖套路层出不穷。

在今年春节之前，首付贷款还没有被监管，还没有被定性确定。 此外，由于一些p2p平台的介入，首付贷款曾一度陷入互联网金融产品的圈子。 但是，随着首付贷款杠杆风险受到重视，监管多次插手房地产中介机构、房地产开发公司及相关金融业务的清理和整顿。 但是，虽然现在首付贷款成了过街老鼠，但比首付贷款更不靠谱的“零首付”依然在潜行，方法更多，更杂。

《证券日报》记者日前观察到，一位中介高调推行“用购房的方法帮助融资”。

本报联系了上述福建省的李先生，得知“可以贷款50万元-80万元”。 且其推荐的可购买楼盘位置集中在福建省，包括福建省街道、福清、长乐等地区，对购房者的要求是:“25岁-50岁，全国户籍均可； 征信良好，信用卡不超过5张，现有债务不超过30万元，已婚的，第二产权人的债务不超过50万元”。

符合上述条件的借款人需要提交的资料只有身份证、户口本、详细版征信报告、半年的银行流水和业务说明。

另外，还有别墅广告，直接对潜在的购房人进行了分类。 对购房者“房屋总价200万元，首付5万元，不管月供应量多少，免费送5年月供”的融资客户，“如果有5万元定金，企业可以一手贷款100万元，介绍客户也可以获得高额佣金。

一切看起来都像那个经典儿童学习机的广告语——“so easy，妈妈不用再担心了……”

但是，证券日报的记者说，事情没有那么简单。

“我买的房子总额56万元，中介告诉我零首付，中介企业押金6万多元，房地产商押金10万多元，银行贷款39万元。 现在向中介借钱的部分必须每月支付4分钟的利息。 为买房子而办理的贷款每月偿还数千元。 不动产商垫付的钱也还给你。 小路说，另外，房贷申请的7万元贷款也收取了20%以上的“创意费”。 “在合同上签字后才发现，7万元的贷款不是银行贷款，而是来自中小企业的贷款，利率相当高。 现在想后悔，但是现在没有任何证据。”

所谓“创意费”是民间的说法，多指收取不符合国家法律法规、没有资格的钱。 具体的想法是接受双方自己约定的百分比并支付，1%是“积分”。

据证券日报记者报道，这种“信用白户无首付购房融资被诈骗”的情况在全国比比皆是，购房人多为套现，反而背上了巨额债务。 为了拉客，一些中介向购房人承诺:“借款不接入征信系统，实际上可以不还钱。”但今年10月，有网友遭遇类似诈骗的遭遇，表示:“企业逃跑，房产证和土地证全部被拿走。”

抵押贷款向“民间”转移[/s2/]

根据国家统计局11月18日公布的数据，10月，全国70个大中城市中，一线城市和二线城市房地产市场明显降温，多城市房地产价格比上个月快速下跌。

虽然房地产市场的调整已经见成效，但许多房地产市场的调整政策仍在继续加代码。 杭州、武汉、深圳相继出台房地产市场新政，从公积金、社会保险和贷款首付比例等方面进行了限定。

监管紧缩无疑会增加住房贷款的审批难度。 因此，一些小贷款企业将目光投向了房地产抵押贷款业务。

“南京的不动产，申请贷款的话，月收入1.1%需要一年的服务费( 3.5 ) )； 申请贷款的话，月利1.1%，半年服务费2.5%，”南京的常先生说。 他说，那有找小贷款企业做房地产抵押贷款业务的方法。

一押是指首次抵押不动产；二押是指在不同的机构和企业进行第二次抵押。

根据常先生的叫法，一押金的年化价格(利息和服务费)为16.7%，二押金的年化价格)利息和服务费)为18.2%。 上述价格明显高于银行抵押贷款利率，对银行来说，无抵押无担保信用借款利率通常在年化15%-18%之间，抵押贷款利率一般只在基准利率的基础上略有上浮。

但是，中小企业由于资金有限，即使看到了“商机”，也有没有钱的无力感。 因此，将相关资产包装成财富科技商品销售给民间投资者已成为融资之道。

“月利可达1%，年化可达12%，秒杀各类银行贴存款、银行理财、信托产品、资管产品！ 资金中介高先生说:“住宅(纯住宅)抵押业务需要长时间、大量地寻找出资者。 ”。

高先生强调，“不能搬家、不能背的情况下，可以通过房屋管理处进行‘公证+抵押登记(他项权证)’。” 此外，企业还通过前科调查、多年的一线风评管理经验、前科管理、免费催收来保障资金安全”。

从这种所谓的金融服务可以看出，以“出资人—中小企业—借款人”构建的资金流动链条，看似多数人都赢了，但动不动就组成了年额15%以上的住房贷款，其资金流动的风险和借款人的偿还能力 特别是房地产贷款业务，实际上很多银行意识到风险，对这项业务完全关闭。

来源：澎湃商业网