“阻击逃废债：银行五年损失上千亿 批量失信公司将遭公示”

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不履行债务形势的严峻已经不可避免。

在过去的五年中，只有中国银行领域协会(以下简称“中国银行协会”)内部通报的700多家不履行债务的公司，将银行数千亿元的债权化为乌有。 打击不履行债务已成为当前中银领域的重要任务，也是今年中国银协维权工作中最重要的一环。

今年年初，中国银行协会报告银行胜诉但未执行的公司逃避废债的案件，商请最高人民法院执行局、各地高级人民法院执行局挂牌监察。 这些案件涉及130多起，涉案标的总价近150亿元。

围剿废债态势已经形成。 据《证券新闻》报道，银监会已经制定了打击逃债相关通知，中国银协拟于上半年向国务院有关部门提交打击逃债实务情况报告，发改委制定的开展金融失信名单管理工作的通知预计也将在一季度公布。

银行在五年内损失了数千亿美元

中国银协此次报告的案件来自28个省，从金额论来看，北京、广东、山东名列前三，其中北京2008年以来累计未执行的废旧银行债务逃逸案件涉及金额超过32亿元，大连傅氏公司集团和自然人傅利、刘欣共“贡献18亿元”

损失明显，越来越多的不履行债务造成的损失被怀疑没有得到确认。

上海证券记者得到的一家债权银行向相关部门提交的报告显示，截至去年8月31日，丰立集团及其境内28家管理公司总资产51.91亿元，总负债145.34亿元，其中14家银行127.98亿元，净资产-93.42亿元。 在此之前，丰立集团宣布破产重整。

这家债权银行不满的是，丰立集团境外另有10多家关联方由丰立集团实际控制人吴惠娣及其家族控制，分布在澳大利亚、日本等地。 该银行认为重整计划“巧妙地”无视这些境外关联公司，只不过是部分合并重整，重整管理者没有详细披露所有海外资产新闻，拒绝提供书面资料。

根据该债权银行的估算，重整计划，普通债权人只能从现金受益或持股平台受益3%，如果选择持股平台受益的方案，3年后收购方顺利上市也只能受益4%-5%

“这么低的债务偿还率在国内极为罕见。 ”该债权银行认为，丰立集团涉嫌利用国内外关联企业转移资产，使江苏地区大量银行资金流失国外，是典型的破产废债行为。

但是，各方对这个结论不同。 今年1月，据江苏媒体报道，丰立集团破产案重组成功。 “通过司法程序和市场化手段充分利用破产公司比较有效的资产，不仅成功处理了145亿债务危机，还化解了7亿3300万元的“后银团”风险，维持了地区金融环境的稳定。”

中国银行协会相关人士向上证新闻记者确认，丰立集团及其关联公司涉嫌已经逃过废债，中国银行协会计划赴江苏对丰立集团案进行专项调查。

丰立集团事件现在已经不是孤例了。 据专家估计，仅中国银协内部通报的700多家废债公司，至少银行亏损将达数千亿元。 在资产规模巨大的银行领域，千亿美元的损失不足以令人痛心，但业界坐视逃避废债，不能随便蔓延。

据知情人士称，这两年来，高层对不履行债务的指示频率激增。 银监会主要负责人多次在内部谈话中指出了拖欠债务的问题，要求银行与有关部门合作加大对恶意拖欠债务行为的打击力度。

担任中国银行行长的田中国立会长也确定，在银行领域协会不在的中期有不同的业务点，现在的业务点是保护银行债权，防止废债。

需要观察的背景是，我国银行领域进入新的不良爆炸周期，上次( 20世纪90年代末至本世纪初)银行不良主要集中在国有企业，这次银行不良主要集中在中小民营公司和部分领域，如钢铁、煤炭、建材、水泥等。 而且大多是银行市场经营行为产生的不良，如某银行向贸易融资投入大量融资，形成不良。

“即使是同样的贷款，差距也很大，贸易融资没有担保，所以消除不良的难度也很高。 也有公司由于上次国有企业债转股，不良资产直接转为股票，目前由于市场化，几乎无法周转。 ’中国银协首席法律顾问卜祥瑞说，在这种情况下，逃避废债是不可避免的话题。

根据银监会公布的数据，截至年底，中国商业银行不良债权余额1.51万亿元，不良率1.74%，关注类贷款余额3.4万亿元。 虽然一些热门型贷款实际上违约了，但据估计，通过各种方法“解决”了约5000亿元。

债务漂白有术被定为难点

但是逃跑是什么？ 什么是废？ 制定标准困难是目前逃避债务的最大难点。

卜祥瑞表示，“逃亡”在法律定义上是对主观的评价，“废掉”包含主观故意和客观不能，难以界定为涉及主观评价。 “比如江西的塞维虽然不能说是逃债，但通过一定手续还债的行为是客观存在的。 ”

中国银协近日发行的“依法保护银行债权，逃避废旧银行债务”专项事业方案中，通过座谈会、专题调查等形式，结合江西赛世等典型案例，进行分析解读，总结废旧银行债务的优势，规避废旧银行债务。

相关人士表示，在江西赛博破产重组中，银行损失贷款本金近150亿元，加上担保、利息、处罚，共损失200多亿元。

各债权银行表示，江西赛维破产案不尊重债权人的好处和意愿，各债权银行投票反对破产案，但根据破产法，破产案未能通过的，法院可以强制批准，江西赛维破产案最终落地。

江西赛维债权银行最低受益率仅为6.62%，据了解，一家股份制银行迄今为止为江西赛维救助投入了近30亿元的无担保贷款，损失惨重。

卜祥瑞说，逃避废债的一个大方法是借口破产重组或清偿债务，表面上一切都是合法的。

去年11月，在中国银行协会组织的江西赛比银行债权保护问题座谈会上，与会代表普遍认为，“江西赛比格尔”的破产重整，存在着过程操作不透明、债权人知情权、异议权得不到保障的问题。 改性方案存在合规性、可行性、可操作性等实体问题； 破产管理人职务缺位的问题破产重整相关方法存在负面影响。

另一种典型的废债方法是“先刑后民”，一些公司法人举报银行行长受贿，否定了贷款合同的比较有效性。

一位银行官员提到的例子是，山西某借款公司未履行银行贷款还款义务，举报银行违法放贷，声称“公司从当时起就不符合贷款条件”。

“个别工作人员、个别单位可能真的有受贿违规，但受贿是违法或刑事案件，不应该影响合同的比较有效性。 ’祥瑞说，类似的例子不少。 “真正应该负责的是债务人和相关担保人，现在出了问题的要点马上查银行，因为欠债已成爷，逃避废债的情况很严峻，伤害了银行人。 ”

资产转移是逃避废债的另一大途径，除丰立集团外，中国长城资产江苏分企业也为上证报记者提供了同样的例证。

中国长城资产此前起诉立诚包装有限企业金融借款合同纠纷案(本金1.495亿元)，于年4月22日被江苏省高级人民法院立案受理。 浙江至诚投资有限企业、叶蓁、李凯舟被起诉为担保人，被立案，申请财产保全。 法院于2009年5月29日查封浙江至诚投资有限企业叶蓁、李凯舟对昆仑热电的所有权。

截至2005年5月，以昆仑热电名义注册房地产1.5万多平方米，国有土地开采权面积约5万平方米。 但据最新消息，昆仑热电名下没有不动产、土地登记。 昆仑热电此前拥有的房地产和土地消失了。 这些资产去哪里了？

中国长城方面的律师向上证新闻记者表示，昆仑热电股东对立诚信包装的担保贷款本金1.495亿元，年3月发生违约，年4月提前到期并催收后，年6月，昆仑热电股东紧急签订协议，将昆仑热电企业的资产转让给富春江热电，可见一斑

相继出现的不履行债务、不履行债务已经引起监管层的关注。 银监会主要负责人每年在中实务会议上表示，目前有的债务人借转制、转产、转产之机空清偿债务，有的通过转移或出售公司比较有效的资产，有的通过公司分立以一种以上的方式逃避清偿债务 要配合有关部门抓紧出台相关政策措施，加强联合惩戒。

因多重阻止而导致的债务一次性失信公司被公示[/s2/]

如何处理难以制定不履行债务标准的问题？ 卜祥瑞表示，在法律没有规定逃债标准的前提下，目前中国银协实施逃债惩戒的依据只有领域自律条约。 由于信用合同约定失信要承担违约责任，因此逃逸的债务可以定义为严重失信违约行为，具有社会危害性，应予处罚。

中国银协此前在向国家相关部门报告相关业务时，也对不履行债务标准的定义进行了一定的尝试。 据了解，中国银协应银监会要求制定并实施中介机构不良行为清单管理办法至今，全国范围内共举报730多个逃废债务实例，如中冶纸业涉及145亿元银行债权的实例。

当时国资委向中冶纸业分配巨额偿债资金执行银行债权，但随后中冶纸业通过其他诉讼转移资金，中国银协将其确定为逃债，列为全国失信人。

“与中冶纸业的债务问题相比，我们与北京银行领域协会合作进行了全国性的制裁，提示银行不要“拉黑”所有相关公司。 ”卜祥瑞表示，列入“黑名单”的效果是中冶纸业再次回到谈判桌前。

道路又堵又长，毕竟曙光就在前面。 据了解，困扰银行的基准规定问题有望取得进展。 据最新消息，高层已经责令有关部门研究不履行债务规定问题，多部门合作打击不履行债务的行动也提上日程。

根据中国银行协会的官方信息，年中国银行协会计划在全国范围内开展为期一年的“依法保护银行债权、打击废旧银行债务”专项活动，中国银行协会将于年上半年完成退出废旧债务专项调查，并向国务院有关部门提交打击废旧债务的工作情况报告。

与之相应的职能部门也已经悄然成立，中国银协内部率先成立了“防止银行债务外逃，依法保护银行债权”的实务指导小组，中国银协专职副会长潘光伟担任特别活动指导小组组长，卜祥瑞担任新设的“保

据介绍，在条件成熟时，中国银协请银监会、发改委、人民银行等部门支持银行领域协会开展“打击逃避银行债务、依法保护银行债权”专项活动，试图建立联席会议和建立联合逃跑机制，精确打击逃避债务。

上证报记者表示，目前发改委正准备制定关于开展金融失信人员名单管理工作的通知，预计将于一季度公布。

根据该通知，相关金融失信人员名单管理是指将金融活动中违反法律法规且情节严重的金融活动主体列入相关金融失信人员名单，并由相关部门根据适用的法律法规实施联合惩戒，向社会公示。

暂行制定的惩戒措施包括禁止进入市场、限制政府采购、限制助学贷款资金支持等，发改委负责在信用新闻网站上设立金融失信人员名单管理专栏，及时更新新闻。

年银领域监管实务会议提出，必须坚决遏制公司不履行债务，提高监测、识别和应对公司不履行债务的能力，加大对失信公司和企业广告主的联合惩戒力度，建立失信公司的“黑名单”。 必须以司法机关和相关部门发布的信用缺失的消息作为信用决策的重要依据，对信用缺失公司一票否决，构建“一处信用缺失，处处受限”的信用惩戒大格局。

另外，根据消息，银监会法规部制定了打击逃债的通知，中国银行协会也制定了中国银行领域失信人员的新闻管理办法，由于多重阻止，逃债的态势已经形成。

来源：澎湃商业网