“独家！监管酝酿车险二次费改 费率调整系数拟进一步调整”

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汽车保险费率改革已在全国扩展了大半年，一方面开辟了保险公司创新之路，另一方面保险公司大规模价格战等现象也在持续。 《每日经济信息》记者近日获悉，独家监管部门正在考虑修订二次汽车保险费，拟调整汽车保险费率调整系数。

“我说过上半年要出来，但是现在我们还没有拿到具体的日程和文件。 ”一家中小型金融机构的内幕说。

“在第一步完成的现在，开始考虑第二步也是意料之中的，但由于改革与宏观环境、市场环境、人事变动等有关，所以目前还无法明确二次改革的时期。 》泰康在线副总裁左卫门东左卫门在接受《每日经济信息》记者采访时表示。

(/S2 ) )费用修订后的时代a面(价格战、恶性竞争(/S2 ) ( ) ) ) ) ) ) ) ) ) ) )。

从2007年6月开始试行新的商业收费改革，到去年6月底在全国实施，商业收费改革在国内实施已经有一年多了。 所谓费用改革，毫无疑问就是费用改革。 因此，交通费变更后，最明显的一些变化首先表现在价格——保险费的下降上。

资料表明，推进商业收费修订的主要目的是建立市场化的条款汇率形成机制，使商业汽车保险费率水平与风险更加一致。 根据商业汽车保险费修订标准计算，影响汽车保险保险费的方面有ncd (无赔偿优惠系数)、保险企业自主途径系数、自主核保系数3个方面。 其中，目前ncd只与投保次数有关，与保险索赔额无关。 这是因为汽车保险对整体保险费的影响不是很大。 自主途径系数、自主核保系数由保险公司自主决定。

改革后的保险公司自主途径系数和自主核保系数的值在0.85~1.15的范围内。 其中，自主渠道系数主要与业务来源渠道的业务质量和价格相关，自主核保系数包括从动因素和从动因素。 通常，在这种情况下，低风险车主的保险费有下降的趋势高风险业主和高风险顾客的保险费可能会大幅上升。

“在厦门地区，汽车保险的最低保险费将减半，最高可达5倍。 ’太保汽车保险厦门分企业副总经理郑确实说。

但是，这些风险系数在实施中一般会略有变异。

“商车费修订的初衷是将保险产品的定价权交给保险主体，保险主体可以通过对保险标的和风险的认识和评价，自主明确产品价格。 ”一家保险公司的员工对记者说，由于市场竞争环境恶劣，大部分公司为了竞争将价格降到了最后。 在所谓的楼层价格上，大部分公司对保单几乎没有考虑风险差异，因此没有实现自主定价的期望。

许多保险公司相关人士表示，在大多数情况下，保险公司为了占领市场，汽车保险费降至“双0.85”的水平。 “大多数公司对保单几乎没有考虑风险差异。 ”

另外，中介手续费的上涨也增加了汽车保险综合费率。 “为了获得越来越多的市场份额，大部分公司都会提高手续费，通过汽车制造商和代理渠道争夺业务。 再大的汽车制造商和代理渠道会削弱保险企业的议价能力，占据保险企业的利润空之间。 ”。 一家保险公司的员工表示，各个企业通过各个渠道提供的手续费高达50%以上。

此外，由于汽车保险竞争加剧，企业品牌、体量、客户服务能力等方面较为完整的“老三家”特征进一步凸显，但原本竞争力就较弱的中小规模保险企业，压力更大。

汽车保险第一阵营两家保险公司的内部人士对《每日经济信息》记者表示，汽车保险费变更后，综合运用价格方面没有出现大幅上涨，反而略有下降。 “对太保产保厦门分企业来说，我方综合价格有所下降，整体大幅下降2个百分点。 ’郑确实向记者表示，今年1月，厦门分公司汽车保险综合价格率约为96.5%。

“价格竞争实际上只是表面的，在综合运用价格率方面，无论是大企业还是中小企业，基本上都在下降。 去年在领域的汽车保险综合运营价格率约为98%~99%，整体来说很好。 ”泰康在线副总裁左卫门东说，资费修改后，汽车保险的保费将随着保险率的变动，客户为了不让保险价格上涨，小事故自行解决。 这样一来，保险公司的赔偿率下降，赔偿价格下降，保险公司就会有越来越多的精力和价格投入到获取客户手中，所以也会发生类似的价格战。

汽车保险费修订后的时代b面:定价、服务、创新升级

值得注意的是，不仅在冒险进行价格战，在服务、理赔效率、定价、创新等方面也在悄然发生变化。

交通费修订前，中国的车险基本基于“按保险金额定价”，费率条款基本相同，费率因子考虑的因素比较简单，层次划分少。 商业收费修订后，汽车保险市场随着政策的诱惑，逐渐将车型变为定价的重要因素。 从此，车型的整定比、修理工数、零部件价格、车辆碰撞损失、车型的物理属性等以往未被重视的风险因素进入了保险领域的视野。 这种跨越式的变革可以有效提高价格模型的准确性，提高风险识别和防范能力，提高顾客满意度。 为此，保险公司开始在定价、服务、创新等方面下功夫，争取市场份额。

在定价方面，许多保险公司开始引入大数据以实现准确的定价。 以前流传的汽车保险定价模式，将“新车购买价格+上一年度的申请次数”作为第一要因计算保险费。 改革后，以“车型定价+风险保险费”为中心计算保险费。 在这种情况下，拥有车险业务的保险公司纷纷出手大数据企业，提供车险精准定价服务。 最广为人知的是公共安全保险保骏汽车保险，它完全根据互联网数据实现客户拆解。

“目前，许多保险公司引入了UBI (基于车辆采用的保险)定价模式，拆除业主的驾驶习惯，实现汽车保险价格的自动化。 ”左卫东对《每日经济信息》记者说，但这种模式运用还处于初期，仍需要不断完善，实现最终的“一车一价”。

业内人士表示，对小保险企业来说，利用ubi差异化产品，一方面可以降低获客价格，另一方面也可以降低经营风险。

在服务方面，提高理赔效率、完善的理赔服务是头等大事。 在汽车保险服务机构不断增加、价格区间和产品同质化的今天，服务成为保险主体争夺顾客的“杀手锏”。 因为这已经成为各保险企业汽车保险流程中的亮点。 例如提高收费效率，提供越来越多的身边服务等。

“在汽车保险业务的第一线工作中，我们发现客户对服务的要求远远高于保险费的诉求。 》太保产险厦门分企业一位业务负责人对《每日经济信息》记者表示，在各企业实际保费差异不大、价格差异不断的前提下，顾客重视服务。

太保、平安、大地财险等多家保险企业都是从这几个方面入手的。 以太保的好赔偿为例，利用线上+线下模式，对2000元以下的自行车损失事件，实现闪损，调查人员用指尖调查APP现场调查，现场确定损失，后台自动化全过程，赔偿金马上到账。 在一些地区，融合了调查和损害确定的业务，以缩短理赔时间。

在创新方面表现得更为明显。 在价格、渠道、服务同质化的情况下，许多中小规模保险企业正在加大产品创新力度，按行业、市场提供专用的汽车保险产品和服务。

业内人士:正在考虑修订二次费用

无论是创新改革还是价格战争，商业收费的修订对国内汽车保险市场来说都是进步，将自主权还给保险企业，使汽车保险价格更加市场化。 特别是在国内汽车保险市场迅速发展的今天，汽车保险价格的市场化改革，可以使市场更具竞争力。

数据显示，中国汽车产量全年突破2800万辆，连续8年保持世界第一。 根据保监会最新数据统计，仅今年，我国汽车保险业务原保费收入6834.55亿元，比去年同期增长10.25%，未来增长潜力巨大。

但是，在商业收费修订初期，还存在许多问题。 保监会副主席陈文辉曾表示，改革试点的效果之一是保险责任范围、覆盖范围等方面扩大，保险公司经营管理水平和工作人员能力素质也有所提高，但这些成果并未掩盖存在的问题，汽车保险竞争加剧、手续费上升等问题依然存在。

“改革试点的效果已经有了，但仍有值得关注的问题。 ”陈文辉表示，其一，改革方向认识不统一，部分保险企业固守陈旧观念，监管部门希望进行价格费用干预，保持市场份额，实现经营利润，其二，综合价格率结构发生变化 综合赔偿率下降，加上综合费用率上升，证明了领域费用竞争激烈，领域运营效率依然不高。

《每日经济信息》记者近日独家获悉，监管将推进汽车保险业的二次改革。

“以前听说监管部门将在上半年进一步调整汇率调整系数，但文件和具体日程尚未公布。 ”前面提到的中小规模金融机构内部人士向《每日经济信息》记者询问，近期时间将推迟，上半年可能出不来。

根据改革方案，商业汽车保险费=基准保险费×汇率调整系数。 汇率调整系数是影响保险费的重要因素之一，汇率调整系数包括无赔偿金优惠系数、交通违法系数、自主核保系数和自主途径系数4个细分系数。 调整汇率调整系数意味着汽车保险的保险费将再次发生变化。

“监管层曾表示，商业收费的修订将实行三步走战术，逐步实现汽车保险市场化价格。 虽然现在第一步已经完成，开始考虑第二步也出乎意料，但是改革与宏观环境、市场环境、人事变动等有关，所以目前还不能明确二次改革的时期。 ”左卫东说。

对此，《每日经济信息》记者向接近监管层的人进行了咨询，但未能做出回应。

“我们的理解是，全国范围内将推进汽车保险的二次改革，但具体时间还不清楚，对保险公司来说只能等待上边的通知。 ”另一位危险企业家表示，文件还没出来之前，改革方向和文案都不好说。

来源：澎湃商业网