“安邦人寿银保调查：发力以前传下来险组合调整产品结构 4月将迎第二波考验”

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各记者涂颖浩袁园经姚茂敦

经过万能保险最严格的监管年，寿险企业集团年事已高、调休迅猛，产品结构迎来了巨大的调整。 按照规定，原保险费收入占季度规模保险费收入的比例不到30%，将面临限制分支机构开设的最新监管要求。 寿险企业相继压缩万能保险产品的销售比重，受此影响，截至2月，34家寿险企业总保费同比负增长，其中16家总保费下降超过5成。

但是，并不是所有保险公司都有变革的“阵痛”。 《每日经济信息》记者观察到，以安邦人寿为典型，保险公司为投保人投资金新支付的费用大幅下降，但原保费收入的增长似乎在跷跷板的另一端，“一升一降”期间规模保费不会下降。 根据监管要求，不符合监管要求的产品将于4月1日前全面停止销售，这意味着企业保险费的增长将迎来第二个考验。

最近，《每日经济信息》记者访问北京、上海两家银行网站时，观察到《安邦长寿稳定获胜保险计划》以前的传统型产品从今年1月开始出现在这两个地区的各银行网站上，并以有限的收购方式成为热门产品。 但多家银行的客户经理表示，这些产品将于4月1日起停止销售。

值得一提的是，关于这些产品停止销售的原因以及是否已经有替代品，在发布新闻之前，安邦人寿并未回应每日经济信息记者的采访问题。

京沪的保险费远远超过国寿平安

安邦人寿开年以来的保险费数据惊人。 今年1~2月，安邦人寿原保险费收入1631亿元，比上年增长11.2倍。 保户投资基金新增支付费14.6亿元，比去年同期减少97.65%。 在这“1升1降”期间，原保险费收入所占比例从不到2成上升到99%，总保险费增长达到118%。

顺便说一下，以原保险费收入衡量，安邦人寿前2月的数据超过平安人寿，仅距离中国人寿1899亿元268亿元。

那么，那些地区的产品带动了安邦人寿原保险费的增长呢？

安邦人寿目前开业的省级企业共计19家，包括北京、上海、广东、深圳、天津、黑龙江、吉林、辽宁等。 《每日经济信息》记者在查询各地保险监督局的保费数据时发现，部分地区尚未公布前2月的保费数据，因此根据年1月的数据，原保费收入排名前5位的地区为江苏、北京、上海、黑龙江、河南。

与去年同期相比，这些地区的原保费收入增长非常快，以江苏为例，安邦人寿年初月实现原保费收入164.3亿元，而去年同期仅为5.1亿元。 中国人寿在该地区的保险费已超过152.3亿元，江苏省也是中国人寿保险费收入的大省。

顺便说一下，安邦人寿在北京、上海两地头两个月的原保险费收入远远超过了中国人寿和平安人寿。 在北京，安邦人寿实现保险费174.53亿元，中国人寿和平安人寿分别为37.6亿元和62.6亿元。 在上海，安邦人寿实现保险费196.52亿元，中国人寿和平安人寿分别为34.2亿元和39亿元。

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《每日经济信息》记者访问上海、北京多家银行网站时，观察到去年在银保渠道畅销的安邦人寿万能保险产品已悄然被以前流传的型号产品所代替。

以北京地区银行为例，由于北京已经实现电子化保单管理，许多银行网点没有现成的纸质宣传保单。 据记者观察，许多银行网站最推荐的是以前流传的危险“安邦长寿稳定获胜保险计划”。

某国有银行大厅网上银行体验操作系统的宣传新闻显示，“安邦长寿稳赢保险计划”名列榜首，共有59824人购买，110人收藏。 该银行分行大厅的工作人员介绍说:“主页上推荐的一般是季节银行主推的产品。”

在上海建设银行某地区分行，《每日经济信息》记者以客户身份咨询银行理财产品时，某银行客户经理推荐的《安邦长寿稳赢保险计划》展现了以前流传的保险产品组合，缴费方式依然大宗，保障期展现了终身。

据上述客户经理介绍，该产品满2年的收益率约为4.3%，5年约为5%。 “最终现金的价值根据投保人的实际年龄略有不同，年轻人的收益率可能比上述水平要高一些。 ’作为现金价值高的产品，与银行的其他理财产品相比更具吸引力。

在上海光大银行所在地区的分行，畅销产品的推广栏中，这些产品也名列前茅。 该行的客户经理表示:“目前，该产品已被各大银行积分推荐，且受销售总额限制，本月末有可能停止销售。 按照先到先得的顺序，可以预约个人的购买限额，以免产品限额不足。 ”

长寿稳定获胜1号不是新产品

开年期一直是危险企业冲规模、抢份额的关键时期，中短存续期的产品无疑是利器。 但是，监管令下达后，为了防止超限，危险企业必须迅速转变产品销售战略。

《每日经济信息》记者在采访过程中了解到，一点点的保险企业有选择地向市场限定投放中短生存期的产品，保证了企业顺利完成战术变革。

例如，一家保险公司的负责人在接受《每日经济信息》记者采访时表示，企业的年度销售产品战略将“大力推进长期业务和长期业务的快速发展，迅速扭转万能保险的矛盾局面，大幅提高长期高价值销售产品的占有率”。

这些企业相关人士坦言，“中短期存续期间的产品作为有限的资源，在一定程度上促进了长期、长期高价值业务的快速发展。” 交付产品，大宗销售是维持保险费增长的秘诀。

一家寿险公司的内部人士在与《每日经济信息》记者交流时表示，“目前各企业正在努力转型，中短生存期的替代品很快就会出现，从设计到上线最快应该可以在一个月内完成。”

但是，对安邦生命来说，保险费收入持续高增长显然不是“普通之路”。

据《每日经济记者》报道，上述“安邦长寿稳赢保险计划”的投资组合主要保险为安邦长寿稳赢1号双全险，该产品并非新品。 根据安邦人寿的年报数据，安邦长寿稳赢1号双全保险的销售额在年、年两年的原保险保险费收入中均居首位，占80%~90%。

长寿稳定获胜4月1日停止销售

针对多家银行网站声称自4月1日起停止销售“安邦长寿稳定获胜保险计划”的新闻，《每日经济信息》记者向安邦人寿发布了采访纲要，希望更多地了解新产品战略，但在发布消息之前未得到回复

事实上，要继续保持保险费的高增长势头，安邦人寿需要调整产品销售战略。

去年9月根据监文芳阁的人身保险新规，不符合要求的保险产品到去年4月1日全部停止销售。 《每日经济信息》记者观察到，上述新规提高了人身保险产品的风险保障功能，《安邦长寿稳定获胜保险计划》不符合新规的规定。

根据《关于进一步完善人身保险精算制度若干事项的通知》，保险企业开发销售的个人定期寿险、个人两险、个人终身寿险和个人护理保险产品，死亡保险金额或护理责任保险金额与累计缴纳的保险费或账户价值的比例符合相关要求 其中，18~40岁的比例下限为160%，41~60岁的比例下限为140%，61岁以上的比例下限为120%。

根据“安邦长寿稳赢保险计划”的好处演示，如果不重复一次性大额支付保险费10万元，1~5年间，如果不幸发生身故，支付124235元的“身故保险金”，将获得保险 在第五个保单年度后、85岁前，根据个人账户价值的105%支付“死亡保险金”； 到了85岁，将根据个人账户的价值支付“死亡保险金”。

除风险保障要求外，从4月1日开始，所有不符合上述新规的人身保险产品都面临着大规模的停止销售。 例如:“保险企业应当根据精算原理、产品的实际销售和管理价格以及企业自身的经营业绩，合理明确人身保险产品的预定附加费用、风险保险费、初始费用、退保费用等各项费用的征收。 ”在保单贷款要求中，“保险企业提供保单贷款服务时，保单贷款比例不得超过保单现金价值或账户价值的80%。 ”

来源：澎湃商业网