“五大行2016年成绩单：净利润增速低位徘徊 中行首现负增长”

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截至目前，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大股份制商业银行的年度报告全部公开。 《每日经济信息》记者整理了五大银行年报，结果显示，年、收入方面，中行除了比去年同期有所增长外，其他四大银行收入均出现负增长。 而且，各大行的净利润增速也维持在低位。

年报数据显示，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行分别实现全年净利润2782亿元、1839亿元、1646亿元、2315亿元、672亿元，分别比去年同期增长0.4%、1.86%、-3.67%、-3.67%。

“这样的成绩比预想的要好。 今年的增长已经超过了去年的成绩，年是特别差的一年。 》中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼在接受《每日经济信息》记者采访时表示。

中行首个净利润负增长

《每日经济信息》记者整理年报发现，在资产总额方面，工商银行为24.1万亿元，比年末增长8.69%，随后为建行21万亿元、农行19.6万亿元、中行18.1万亿元、交行8.4万亿元，分别比上年增长14.25%、10%、10万亿元。

但是，在收益和净利润增长率上，五大银行呈现低增长或负增长的状态。 年，工商银行、农行、中行、建行、交行营收分别为6759亿、5060亿、4836亿、6051亿和1931亿元，中行营收比去年同期增长1.96个百分点，此外，工商银行、农行、建行、交行营收分别比去年同期增长

在归母净利润方面，工商银行、农行、中行、建行、交行年分别实现归母净利润2782亿、1839亿、1646亿、2315亿、672亿元，分别比去年同期增长0.4%、1.86%、3.67%、1.45%、1.45%。

国金证券拆股师刘志平表示，中行全年业绩负增长第一多为四季度自主大幅计提和全年少数股东权益同比确认，中行准备前利润增速为7%。

董希淼对《每日经济信息》记者表示，银行为顺周期领域，在整体宏观经济压力较大的环境下，银行收入和净利润增长放缓较为正常，此前5次降息对利率差产生了较大影响，银行收入减免也影响了中间业务收入。 并指出，银领域年的业绩比预想的要好。

另外，《每日经济信息》记者表示，5大银行净利润增速低于8家股份制银行，目前年报公布的股份制银行归母净利润增速分别为民生银行3.76%、浦发银行4.93%、招商银行7.6%、中信银行1.14%、光大银行2.71%、光大银行2.71%。

“从规模和体积上来说，规模越大，增长就越困难。 5大银行国有股增加，社会责任增加，国家降息、减税影响更大，股份制银行相对市场化，影响小一点。 ”董希淼表示，“五大行机构网点人员多，快速发展压力更大，面临新形势，变革也将更慢。”

利息净利润全部下跌

在收入结构上，农业银行的利息净利润占收益的比例最高，为78.67%，依次为交通银行69.83%、工商银行69.81%、建设银行69.05%、中行63.28%。 受利率差水平下降的影响，5大银行的利率净利润均呈下跌态势，在6%至9%之间下跌。

具体来看，5大银行的净利润收益率(净利率差)，全年银行净利润比31个基点下降2.16%，农业银行比41个基点下降2.25%，银行比29个基点下降1.83%，建设银行比43个基点下降2.2%。

关于利率差下降的原因，五大银行均表示，受年央行放开五次利率下降和存款利率变动区间上限的影响，以及经营改革等因素的影响。 据工业银行称，除民营改革因素外，全年纯利差较上年缩小21个基点，降幅与上年基本持平。

让我们看看非利息业务的收入。 年五大银行非利息业务收入呈现增长态势，其中工商银行非利息收入2040.45亿元，增长7.5%，非利息收入占30.2%，上升3个百分点。 中行实现非利息收入1775.82亿元，比去年同期增长21.91%，非利息收入占营业收入的比例为36.72%； 建设银行非利率收入比去年同期增长27.02%至1872.91亿元。

另外，在价格收入比方面，工商银行、农行、中行、建行、交行分别为25.91%、34.59%、28.08%、27.49%、31.6%，农行的价格收入比最高。

在谈到未来银行领域的增长趋势时，董希淼表示，与前几年两位数以上的增长相比，后几年应该还是相对较低的增长率，不排除少数银行会出现负增长，但预期年成绩会比年好。 “年受经营改革的影响，经营改革可以对净利润产生1~2个百分点的影响，年经营改革的影响被消化掉，利率也很难下降，如果宏观经济整体稳定，年银行领域的成绩也会上升。

来源：澎湃商业网