“最严车险整改近半月： “保费2500返你500” 保险代理人掏钱补贴客户”

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实习记者胡杨每经记者涂颖浩每经毕陆名

“前几天销售员打来了电话。 现在礼物被全面取消了。 因为政策刚变了，保险费比前一年降低1100元左右，但是没有礼物。 ’4 s店的客人对记者这样说！

并且，这个客户口中的“政策”是指保监会最近发布的《关于纠正汽车保险市场混乱的通知》(以下简称《通知》)。 《通知》规定，财产保险企业、保险中介机构和个人使用现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或积分折扣保险费、积分兑换商品等方法给予投保人、被保险人保险合同约定以外的好处，或者约定

新政出台后，汽车保险销售中一时流行的“黑市”是否依然存在？ 《每日经济信息》记者近日以顾客身份对汽车制造商、电销、第三方信息平台等主要汽车保险销售渠道进行了调查，发现个人“暗补”仍紧随其后。

个体的“返回”现象依然存在

“汽车制造渠道”是指在4s店设立专用的续保部门，代理销售多家企业的汽车保险产品的模式。 一直以来，汽车制造商的渠道是保险企业扩大汽车保险业务的重要渠道之一。

监管加强车险乱对象治理时，车险渠道目前是否还存在“隐性弥补”现象？ 《每日经济信息》记者首先给北京市西奥运会外4s店的续保客服部打电话，询问现在续保能否得到一些礼券和礼物。 接到电话的销售员确定，该4s店非企业品牌的车辆续保不赠送礼券，但可以直接退还一点现金。 例如，投保车辆损害保险、第三方商业责任保险( 100万元)和车内人员责任保险) 5座，每座1万元) 3个商业险种，商业保险的保险费共计2500元。 这个销售员计算的结果是“2500元”保险费(的话我会返还500元)。 ”回答说。 这家汽车制造商的路线已经开始全面采用改收费后的新费率，保险费的价格比以前更低。

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)“这个约定回来的，回来的钱其实都是从工作人员的佣金里扣的。 ’长期从事汽车保险销售相关业务的贝先生(化名)对《每日经济信息》记者说，通常业务员的工资主要来自佣金，每个签名从成功的保险费中提取规定的比例发放给销售员。 “所以，如果营业员想维持和顾客的关系，和老客户联系感情的话，可以从自己的佣金中拿一部分作为退款还给顾客。 ’小贝认为，由于保险公司只负责发放工资，业务员领取佣金后的一切行为都是个人意愿，不存在“违反规定”一词。

中，个体返回真的“不违反”吗？ 此次《通知》中，除保险公司和中介机构外，对个人采取“现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或积分折扣保险费、积分兑换商品等方法，向投保人、被保险人提供保险合同约定以外的其他

小贝说，只要有营业员介入的渠道，比如电话销售等模式，大多数情况下都会存在这种“自掏腰包”的补贴现象，不受企业的制约。 但是，如果从官网或客服热线索取报价，将不会被告知任何补贴。

“工作人员接到的电话都被录音了。 当然，如果支持者挂断电话后再用自己的电话联系的话，也许可以商量一下回电话。 因为是业务员自己的工资，所以提前交(还)或者约定好签字后什么时候交，是人自己的选择。 ”与此相对，营业员坦言:“汽车保险市场透明度过高，竞争也很激烈，营业员几乎赚不到顾客的钱。”

值得观察的是，上述销售人员查明的情况也不仅仅是“个别现象”。 随后，在向位于四川和陕西的两家车险机构求证时，得到答复称，业务员和代理人从个人佣金中“暗中补充”顾客的行为依然存在。
一家保险公司的销售人员在电话中表示，保监会明确禁止“返还”，但是“稍微大一点的代理企业为了吸引顾客，必须返还”。 这位销售人员还补充说:“返回的来源其实多而杂，业务员的佣金只是其中的一部分，还包括保险公司的(节约的)人工费、提税取现的价格等费用。”

但是，对于这种“自掏腰包还现金”的行为，一位保险销售人员在与《每日经济信息》的记者交流时表示:“我们的业务员靠佣金生活。 长时间挣不到钱，没办法，只能在领域里生活。 由于保险需要后续的长时间服务，这种行为根本无法持续。 ”。

根据上述《通知》，各财产保险企业要对车险业务经营活动中的管制漏洞和违法行为进行自我调查，制定改进方案，切实开展自我调查改进工作。 并且要专业比较在自主检查过程中发现的汽车保险内控管理薄弱环节，寻找差距，建设制度，补短板，堵漏洞，建立依法合规经营的长效机制。

监督禁止第三方信息平台的“价格战”

除了上述业务负责人“自掏腰包”还给顾客外，《每日经济信息》记者还对提供汽车保险购买服务的第三方信息平台——电子交易所的一部分进行了些许探索。

目前，许多保险企业开始选择与第三方信息平台合作，拓宽销售渠道。 例如支付宝( Alipay )旗下的“阿里汽车保险”平台上，已经有人保、太保、安盛天平保险等12家机构参与了合作。 由于分期付款提供“最高3期免费”等选项，这种分期付款的形式对年轻业主群体很有吸引力。 不少顾客在社交网站上发布交易截图，惊叹于支付宝( Alipay )提供如此低廉的保险价格，远比之前流传的渠道经济实惠。

记者在发布截图的近10名网民中，观察到阿里汽车保险提供的折扣额在500元左右，多达1500元，这表明互联网汽车保险行业的费用竞争进一步加剧

“这样大幅度的优惠到底是从哪里来的？ ”客户提出了这样的疑问。 与此问题相比，记者以顾客身份致电蚂蚁金服客服热线要求认证，一位工作人员回复称:“蚂蚁汽车保险只提供了一个销售平台，顾客在整个过程中直接与保险企业对接。 因为这个具体的优惠也全部由保险企业提供”。

“但是，以前支付宝( Alipay )确实有‘文明旅行’这个活动。 在此期间，我可以减少200元的保险费。 但是后来保监会明显禁止了这种行为，所以现在支付宝( Alipay )不再进行这种优惠活动。 ’上述工作人员还这样补充说。

在业内人士看来，保监会之所以对这种或明或暗的补贴坚决“不”，是因为这种行为以及各保险企业“低价至上”，忽视了之后的保障服务质量。 保险公司之间的不良竞争越来越激烈，势必损害汽车保险市场的持续健康和快速发展。

对此，中央财经大学教授郝演苏表示，监管体系今后可能可以通过继续改革强势风险来降低这一风险。 具体来说，客户购买保险的目的是为了用保险转嫁自己无法承受的风险，而现阶段的保险恰恰不能完成这一使命，因此需要补充商业险种。 “如果改革征收汽车保险的条例，允许赔偿所有者能力以外的赔偿金，商业汽车保险(的购买)将大幅降低。 ”

与此次维修事业相比，保监会表示:“对情节严重的违法行为，依法限制保险机构的业务范围，责令保险机构停止接受汽车保险新业务，吊销保险机构业务许可证，取消高级管理人员任职资格等措施，并严格 由此可见，保监会今后对这种违规销售行为的监管力度将更大。

来源：澎湃商业网