“吉林蛟河农商行一级资本充足率跌破监管红线 去年亏损超亿元信用评级被下调至A”

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另一家银行一级资本充足率告急。

据2009年3月期新闻报道，吉林省蛟河农村商业银行(以下简称蛟河农商行)一级资本充足率仅为6.67%。 在最近评级机构发布的评级报告中，蛟河农商行一级资本充足率进一步降至5.16%。

一级资本充足率未达到监管要求的背景有业绩突变。 《每日经济信息》记者观察到，评级报告显示，蛟河农商行未经审计的全年财务数据显示，该行全年净利润为-1.33亿元。 按照这个计算，净利润比去年同期超过180%。 另外，蛟河农商行自身管理不规范，持续踩雷，也加大了该行全年的损失。

根据银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》，截至年底，非系统重要银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别必须达到7.1%、8.1%、10.1%。

并且，截至去年9月底，蛟河农商行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率为10.67%、6.67%、6.67%。 其中一级资本充足率、核心一级资本充足率都不符合监管要求。

蛟河农商行6.67%的一级资本充足率离年末基准还有1.43个百分点的差距，远远不及年末过渡期结束后8.5%的监管要求。 年9月底，蛟河农商行的风险加权资产总额为83.32亿元，据此静态估算，届时蛟河农商行一级资本净亏损超过1.1亿元。

事实上，蛟河农商行的资本充足率在年第二季度突然急剧恶化。 年一季度，自有资本充足率、一级自有资本充足率、核心一级自有资本充足率均符合监管要求，为12.55%、8.2%、8.2%。 但是，年第二季度末，3个指标突然下降到9.56%、5.89%、5.89%。

这种急剧变化的直接原因是风险加权资产的环比大幅增加。 年3月底，蛟河农商行风险加权资产总额为77.98亿元。 而且，截至去年6月底，该银行风险加权资产增加到94.73亿元，环比超过21%。

值得注意的是，近期上海新世纪信用信息判断投资服务有限企业(以下简称新世纪评级)决定将蛟河农商行的主体信用等级从a+级降至a级，并列入负面注意名单。

据判断，蛟河农商行提供的非现场监管报告显示，年底蛟河农商行资本充足率进一步恶化，资本充足率、一次性资本充足率和核心一次性资本充足率分别为10%、5.16%和5.16%。

蛟河农商行的资本充足率面临巨额缺口的背景下，全年业绩突然下滑。 评级报告显示，蛟河农商行全年净利润较去年同期大幅下降。 根据该银行未审计的年度财务数据，该银行全年净利润为-1亿3300万元，比去年同期减少189%。

年蛟河农商行还是形势大好。 那时，该行净利润为1.5亿元，比去年同期增长76.47%。 事实上，蛟河农商行发表的年三季度新闻中，还处于盈利状态，但较去年同期大幅下跌。 截至年9月底，蛟河农商行实现净利润799.91万元，比去年同期下降91.14%。

蛟河农商交易的净利润为什么变化这么剧烈？ 以年前三季度为例，主要原因是该银行的“利息净利润”为-3070.54万元，较去年同期大幅下降132.99%。

净利润=利息收入-利息支出。 具体来说，蛟河农商行的“利息收入”与去年同期相比有所增加，从去年第三季度的2.04亿元增加到去年第三季度的2.5亿元。 “利息支出”较去年同期大幅增加，从去年第三季度的1.11亿元增加到去年第三季度的2.81亿元，增长153.15%。

可见蛟河农商行年前三季度净利润急剧变化的直接原因是利息支出较去年同期大幅增加。 新世纪评级在评级报告中也指出，该银行净利润较去年同期大幅下降的原因是，受金融杠杆等影响，蛟河农商行因同业负债而产生的金融机构往来利息支出大幅上升。

此外，蛟河农商行贷款质量持续下降，评级报告显示，截至年末，该银行不良债权3.17%，关注类贷款19.3%，分别比年3月底上涨1.02个百分点和8.22个百分点。

蛟河农商行的前身是蛟河市农村信用合作联合会，于年12月27日挂牌成立。 目前，蛟河农商行有员工529人，辖内有1个营业部、16个分店、26个分店。

蛟河农商务股比较分散，前五大股东包括吉林省乳业集团、延边农村商业银行等，但没有一家持股比例超过10%。 根据官网数据，截至年末，所有银行资产总额为120.8亿元，比去年同期减少24.5%。 负债总额为114亿5400万元，比去年同期减少24.15%。

除“利息支出”大幅增加的影响外，蛟河农商行自身治理不规范、持续踩雷，也加大了该行的全年损失。

此前，原银监会依法查处邮政储蓄银行甘肃武威文昌路支行违规票据案，对12家与此案有关的银行领域金融机构共罚款2亿9500万元。 其中，蛟河农商行违反购买财物科技商品，吉林银监局没收违法所得3872万元以上，决定处以同等数额的罚款。 处罚额共计超过7744万元，处罚额位居第二。

另外，吉林省蛟河市农商行违反投资活动负有最重要指导责任的姚金明、钟原被取消任职资格两年，张金丛、杨子亭被禁止在银领域工作两年，友焕受到警告处罚。

评级报告显示，蛟河农商行有30亿元投资该理财产品，该行已向相关公司提起诉讼，案件正在审理中，截至评级报告发布日，该行尚未对上述理财产品投资做好准备。

不仅如此，对于一直以来备受瞩目的侨兴债务违约，蛟河农商行还“触雷”。 资料显示，侨兴债券违约事件始于去年12月20日，该事件涉及广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、印鉴私刻、违约事件，涉案金额约120亿元。

7.22亿元巨额罚单后，原银监会立即对与此案有关的13家出资机构进行行政处罚，其中有蛟河农商行。 蛟河农商行因“按违法国家规定从事投资活动”被吉林银监分局罚款200万元。

蛟河农商行因此事涉及应收账款债权信托受益权2项共计6.01亿元。 其中1件为3亿元，已于年10月到期，1件为3.01亿元，将于年9月底到期。 这两项投资都由广发银行惠州分行担保。 截至评级公告发布日，广发银行惠州银行以相关事项存在内部程序漏洞为由拒绝按原合同履行代价，蛟河农商行向相关公司提起诉讼，案件正在审理中。 截至评级公告发布之日，该银行也未对上述财富科技商品投资进行准备。

《每日经济信息》记者欲就经营状况等向蛟河农商行进行采访，但在致电银行官网上遗留的办公室时，接电话的工作人员在得知记者身份后，说“搞错了”，挂断了电话。 电话接通前的彩铃是蛟河农商行的普及介绍。 此后，记者多次联系蛟河农商行，试图采访，但未能接通。

来源：澎湃商业网