“银监会发布指引 能效信贷释放酝酿新蓝海”

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经记者张威从北京出发

为了进一步落实国家节能低碳快速发展战术，促进能效贷款持续健康快速发展，近日银监会与国家发改委联合印发了《能效贷款指南》(以下简称《指南》)

银监会、国家发改委相关负责人就《指导》回答记者提问时表示，《指导》的目的是鼓励和指导中银领域的金融机构积极开展能效信贷业务，比较有效地防范能效信贷业务相关风险，防范产业风险。

向要点行业倾斜

《指南》确定了能效信用点服务行业是工业节能、建筑节能、交通运输节能、其他节能项目、服务、技术和设备相关的重要行业。

根据国务院《关于加快节能环保产业快速发展的意见》，节能环保产业产值年均增长15%以上，到年底总产值将达到4.5万亿元，成为国民经济新的支柱产业。 数据显示，截至2009年6月，国家发改委公布的备案节能服务企业总数达到3210家。 在环保产业的巨大快速发展空之间产生了快速增长的融资诉求，也对银领域金融机构开展能效信贷业务、能效项目技术和风险判断等方面提出了挑战。

在如何控制该行业的信用风险方面，银监会统计部副主任叶燕斐对《每日经济信息》记者表示，能效行业的服务业都是轻资产企业，风控比较困难。 虽然理论上看起来很难，但是实际上做起来并不那么难。

“要控制风险，首先必须使用能源单位，与能源单位和生产能力有关，确认生产能力是否符合国家的产业政策。 前面提到的技术能否实现节能，节能量需要一个测算； 如果有节能达标的意向，具体由谁实施是非常重要的，实施单位需要技术团队，实施单位必须掌握核心技术，节能收益测算必须在经济上可行。第五，节能收益部分共享，与客户节能 信贷后的监测很重要。 ”叶燕斐说。

浦发银行投资银行部副行长杨静表示，绿色信贷对分行也是约束性审查，进行各方面的风险管理体系，对项目进行分类管理，要求分行调查判断，客户也承诺提出环境社会风险计划，并写入借款合同，但违约有相应措施， 这个行业的关键是从总行到分行，这个行业的技术判断不是银行擅长的，一部分必须依赖外部机构，另外开发新产品很重要。

或者发行绿色金融债务

为了加强对小额、三农等国家重点扶持行业的融资扶持力度，近年来商业银行相继发行小额、三农等专项金融债务，在经济进入新常态的背景下，绿色金融债务会成为支持绿色金融的重要工具吗？

年，由兴业银行发起、以兴业信托为受托机构的国内首个单一绿色金融信贷资产支持证券——“兴元元年二期绿色金融信贷资产支持证券”在全国银行间债市招标成功，兴业银行释放信贷规模约35亿元。 信息显示，该单一信用资产支持证券基础资产池全部为兴业银行绿色金融类融资，基础资产池由38户借款人共计48个企业融资资产组成，来自16家兴业银行分行的融资项目为电力、热力生产和供给业以及生态保护与环境管理

叶燕斐表示，绿色信贷多年来一直在进行，但不如三农、小微重要。

兴业银行环境金融部副行长巫天晓表示，2010年，绿色信贷将延续以往的政策，节能环保等是重点扶持领域，尽管信贷规模严峻，但这一部分仍有保障，比其他渠道更早，投入和考核更早

杨静向《每日经济信息》记者表示，监管政策出台后，金融债务推进迅速，金融债务可向银行提供定向资源支持，行内绿色信贷余额1500多亿元，累计投入3000亿元，占公共贷款的11%左右。

一位银行投行部相关人士对《每日经济信息》记者表示，绿色信贷确实是蓝海行业，公司贷款难度稍高，银行贷款的话有较大的溢价主导权，但前提是要做好一定的对冲工作。

来源：澎湃商业网