“收单业务利润微薄 第三方支付试水融资中介”

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实习记者史青伟出生于上海

迄今为止，网上支付监管之争还在短暂持续，与之相反，越来越多致力于网上申请的支付机构正在悄然开拓新的业务行业。

最近，《每日经济信息》记者调查发现，更多的支付机构开始进入产业链金融服务，通过与银行合作，为产业链体系的商户和个人提供融资服务。

在第三方支付企业纷纷加入融资中介业务的背景下，以前流传下来的理赔业务有时会陷入越来越激烈的竞争。 目前，央行已累计发放250张支付牌照，其中银联商务和支付宝( Alipay )等几大支付企业特点明显，迫使一点点的支付公司寻找新的业务增长点。 此外，一些机构将目光投向p2p网贷行业。

支付机构争夺贷款中介

最近，第三方的支付备受关注。 首先央行停止了支付宝( Alipay )和财付通QR码的支付，接着4大银行共同下调了支付宝( Alipay )的迅速支付额。 第三方支付公司在快速发展的过程中面临着成长的“烦恼”，一点点的企业广告开始积极向领域业务转型。

最近，一位卡拉ok内部人士告诉《每日经济信息》记者，卡拉ok计划为小商户融资，但不参与企业贷款。

“卡拉目前以小额和个人支付服务为业务，将来将考虑提供贷款等金融增值服务。 ”这里面的人说。

但是，根据记者的调查，参与贷款服务的企业不仅仅是卡拉。

易宝支付总裁唐彬告诉记者，易宝从2008年开始向产业链上下游公司提供短期小额资金，累计贷款300亿元。 合作银行包括工商银行、招商银行，易宝只收手续费。

去年6月，银联商务有限企业与中信银行签署战术合作协议，共同启动新的销售点网络商户融资业务。 随后，另一家第三方公司汇到天下，与银行合作为网上数万中小微型公司提供融资业务。

有汇款天下的人告诉《每日经济信息》记者，目前与汇款合作的银行包括国有四大银行、全国股份银行、城商行等不同类型。 相关人士表示，企业向各客户推荐的银行不同，目前提供的融资额较低，为5万、10万元左右，客户集中在建材、茶叶等类似的专业市场。

领域集中度进一步提高

实际上，在第三方支付企业进入融资中介业务的背景下，以前流传的理赔业务有时会陷入越来越激烈的竞争。

根据易观智库公布的数据，全年，我国第三方支付机构各种支付业务总体交易规模达到17.9万亿元，比去年同期增长43.2%。

据一位环迅支付相关人士透露，环迅面临个人业务。 面对支付宝( Alipay )、财付通等企业的激烈竞争，个人业务难以盈利，目前环迅在线业务比例为2:8。

“企业也在缩小与大型EC平台的合作。 原因是“店里的大欺凌客人”。 ”前面提到的环迅付款人说。

近年来，支付宝( Alipay )等网络结算企业依赖众多网上客户，抢占了部分第三方结算企业的市场份额，移动结算增长明显，网上销售点账单与网络账单的差距正在缩小。

不仅如此，领域集中度也进一步提高，智库数据显示，全年我国第三方支付机构中，银联商务交易额份额为42.51%，支付宝( Alipay )为20.37%，财付通为6.69%。 由此可见，银联商务和支付宝( Alipay )占6成以上的市场份额，前9大支付公司的总交易额近9成。

在以前流传的网上申请行业中，参与者众多，稍有第三方支付企业在手续费分配上选择了价格战。 目前，理赔机构的手续费遵从“7:2:1”。 也就是说，七成是发卡，两成是单方，一成是银联。

据前面提到的天下人介绍，这家企业的年交易规模超过万亿，年交易规模超过6000亿元。 从6000亿的交易规模来看，这家企业产生的收入只占交易额的约0.17%，这个数据远远低于支付企业根据刷卡手续费计算的收入，第三方支付企业为了扩大收据业务，必须转让自己的利润

此外，去年2月，餐饮娱乐类整体汇率从原来的2%降至1.25%，常规类(包括商场、批发、社会培训等)整体汇率调整为0.78%，第三方支付公司的收益受到较大影响。

利用大数据开拓增值业务

但是，第三方通过支付自己积累的商户收支数据，利用大数据，可以比较清晰地了解客户真实的财务新闻，为他们提供财务管理服务，也起到银行向中小企业融资的中介作用。

前述环迅支付人告诉记者，他们的企业参与了某服装连锁经营公司的供应链融资。

环迅支付还推出了公司资金收支管理平台。 该平台收集了公司完善、清晰的金融数据，为公司向银行借款提供了比较有效的保证。

记者了解到，环迅支付不介入公司与银行之间的融资活动，公司可以自行将公司资金收支管理平台生成的交易数据提供给银行。

中信pos贷款具体由中信银行运营，中信银行以商户的pos流水数据为信用重要依据，由系统自动进行信用额度核准和贷款利率定价，向符合贷款条件的pos商户在线发放生产经营的无担保贷款，并

事实上，支付公司与银行合作，两者在业务上相辅相成。 宜信企业此前的调查显示，64%的公司日常资金短缺金额在10万以内，多用于发放工资等短期用途。

银联商务一位内部人士告诉记者，截至2月底，银联商务“天天富”pos信贷产品完成10000多笔经营性小额贷款，单笔贷款额度最高50万笔。

唐彬表示，目前，易宝支付的商户贷款期限以3日、5日、7日为主。

一位分析师告诉《每日经济信息》记者，以前银行的小业务难以与限额小、期限短的融资诉求相匹配。 另外，从风控和价格的角度来看，以前流传下来的银行审查贷款模式也不容易覆盖这种小型微型公司。

一些机构正在进军p2p平台

值得注意的是，更多的第三方支付企业参与了贷款增值业务。 但是，这项业务目前没有给支付企业带来大量收入。

前面提到的拉卡拉内部的人对《每日经济信息》的记者表示了观望的态度。 “现在，第三方作为供应链金融进行支付似乎很少有效果。 ”

在此背景下，一些机构开始将目光投向p2p网贷行业。

不仅易宝支付最初做了贷款中介，记者还获悉易宝有自己的p2p平台，为商户提供融资服务。

但唐彬表示，易宝的p2p平台与面向公众的p2p平台不同，该平台在完整的内部系统中运行，不面向公众。

但是，问题是，目前p2p平台的年利率通常为14%~16%，易宝的商户愿意接受这样高的融资利率吗？

对此，唐彬并不担心。 我们认为易宝自身的商业信用降低了贷款的风险，自然风险价格低，平台的贷款利率自然低于面向大众的p2p平台。 “很多p2p平台年收益率风险大20%，投资者不多，收益率无法衡量平台的竞争力。 ”

除了自己做p2p外，许多企业开始迅速拓展p2p主机业务。 据前述环迅支付人介绍，他们目前为数百家p2p平台进行资金托管。

来源：澎湃商业网