“多重因素影响 股份行关注类贷款迁徙率普增”

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经过记者袁君从上海出发

近年来，商业银行不良债权持续“双降”的格局发生了根本变化，特别是年，不良债权增长迅速。 从不良负债率来看，农业银行以1.22%居首位，其余大部分银行在1%以下，但不良率总体呈温和上升趋势。

但大部分银行关注类贷款转移率和关注类贷款余额较往年大幅上升，其中兴业银行和中信银行变化幅度最明显，其关注类贷款转移率分别为30.48%和27.2%，分别比去年增长22.2个百分点和20.85个百分点。

一位银行领域的分析师表示，目前大部分银行的贷款流动率达到20%左右，流动率在一定程度上能反应未来银行不良负债率的变化。

工农四大出行率低/

《每日经济信息》记者整理上市银行年度业绩报告显示，农行、中行、平安银行的关注类贷款转移率较年分别下降0.29、4.79、15.61个百分点，此外，其他上市银行的关注类贷款转移率较年有明显提高。

以变化幅度最明显的兴业银行和中信银行为例，截至年末，其关注类贷款转移率分别为30.48%和27.2%，分别比去年增长22.2和20.85个百分点。

中信银行表示，首要原因是受宏观经济增速放缓、产业结构转型加快、国内外诉求不足等多种因素叠加的影响，借款人信贷风险加剧，从正常转为不良贷款多年。

在国有大型银行中，工、农、中、建4大银行的关注型贷款转移率普遍较低，分别为9.7%、4.36%、10.52%、10.22%。 只有交行关注类贷款流动率上升明显，同比增长15.19个百分点，达到23.18%。

前面有银行领域的分析师对《每日经济信息》记者说，在目前大部分银行关注型贷款流动率达到20%左右的情况下，流动率在一定程度上可以反应未来银行不良负债率的变化。

此外，在关注贷款余额方面，五大银行与其他商业银行之间的差异也很大。 截至年底，五大银行的关注类贷款余额及其占贷款总额的比例均较去年下跌或持平，股份制银行增幅较大。

数据显示，截至年底，工商银行、农行、交行、中行4家国有大型银行的关注类贷款余额比上年末分别减少0.6%、0.77%、13.58%、10.76%，建设银行的关注类贷款余额与上年基本持平。

“国有大型银行在经营方面比较稳定，资产质量也优于其他商业银行，在宏观经济下滑的情况下，国有大型银行更加重视风险的管理。 关注贷款余额的下降在一定程度上表明了未来不良债权不会迅速增长。 ”上述银领域的拆迁师说。

股票关注类贷款增长率明显/

其他商业银行中，关注类贷款余额增长率最明显的是平安银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、中信银行，分别比年末增长151.18%、29.18%、27.63%、26.24%、19.29%。 到年底为止。 另外，年上述几家银行的瞩目型贷款转移率也高达37.77%、34.59%、30.48%、16.62%、27.2%。

根据中国银监会制定的《贷款风险分类指南》衡量和管理各行贷款资产的质量。 《贷款风险分类指南》要求中国商业银行将贷款资产分为正常、关注、次、可疑、损失五类，其中后三类贷款视为不良债权。 其中，关注的是尽管借款人目前有偿还贷款利息的能力，但仍存在可能对还款产生不良影响的因素。

“关注类贷款实际上是介于不良债权和普通类贷款之间的灰色地带，一些银行为了清洁不良数据，越来越多地将有不良风险的贷款纳入关注类贷款，但这实际上是银行贷款质量的风险。 ”上述银领域的解体师告诉《每日经济信息》记者。

此外，中信银行表示，受宏观经济影响，经济发达地区多家中小制造业公司和贸易类公司出现经营恶化、资金链紧张、信用风险恶化等情况，也是导致关注类贷款上升的重要原因。

例如，年上海地区出现的钢铁贸易危机，对银行的不良债权做出了不小的“贡献”。 交通银行表示，在钢铁贸易领域的下行期，个别商户违约将迅速引发集体风险，对银行贷款产生脉冲影响。 这一年的不良债权余额和比率上升，首要原因是钢铁贸易贷款短期内集中转移。

截至年底，浦发银行和交通银行在总行上海的年关注型贷款流动率分别为34.59%和23.18%。

交通银行在年报中表示，以华东和沿海地区民间借贷、担保链为第一优势的金融生态环境修复尚需时日，短期内这些地区的不良资产呈惯性增长，不良负债率呈温和变化趋势。

来源：澎湃商业网