“银行时点存款“虚胖”：存单质押成“印钞机””

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围绕“银行漏洞”的故事似乎永远不会结束。

距离6月底银行全年考核的时间还有近20天，但资金经纪人们已经忙得不可开交，qq、专业网站、论坛等各类互联网空之间银行、资金、经纪人们相互寻找的痕迹层出不穷 《证券日报》记者近日观察到，除巨额资金月末累积的“折价”较5月上涨外，通过存款凭证担保，一笔资金将扩大数倍，可以帮助银行履行储蓄重任。 但是，这些资金大多银行存款多于分母上匆忙的客户，秒进秒出成为他们的选择。

单质押后面的高杠杆

“银行总行和分行层面每年年初都对分行储蓄存款的增加提出指标要求。 而且，一般来说，这个要求虽然被认为难以实现，但也很可能实现，所以银行的分行和顾客管理者为了实现指标，需要利用各种渠道提取存款来实现业绩。” 一位北京地区某分行副行长对本报记者表示:“但是，在关键时刻能够帮助银行存款冲击性完成的，一般不是个人储蓄资金，而是公司对公众的存款。”

据记者观察，在经纪人发表的募集资金的“小广告”中，所需资金金额一般较高。 国有银行单一支行的资金缺口往往是数十亿元的规模，股份制银行的资金诉求也是数亿元。 城商行、农商行的资金诉求一般都是几千万元到几亿元的规模，而农信社则是“大小通吃”。 同时寻找以数百万元的个人资金和以亿元为单位计算的大公司资金。

由于银行在关键时刻对资金的迫切诉求，一些资金方已经不满足于在其资金额度内与银行合作，选择高杠杆的方法重复融资。

在一个社会交流平台上，记者观察了资金经纪人6月8日发布的储蓄新闻。 “如果商品真实价值为真实价值，正常公司货款只对比存款考核指标半年、一年真实阳光确定存款账户，存款凭证允许质押、存款银行开立人民币进口信用证(或一年期电子银券)，利息前置； 另外，银行的固定收益类资产管理、信托产品也是可以的，前提同样是收益前置，允许质押”。

上述新闻翻译得更通俗一点，资方以银行年度内等时间点为背景寻找储蓄王牌，但前提是要求可以质押存款、开立进出口信用证等，同时贴现部分的利息银行必须在合作一开始就退保给资方。

为什么资金方这么喜欢存款证担保，说贴现率低也没关系呢？ 答案是，存款证明可以利用杠杆“制造”存款。

假设客户在银行有10亿元存款，客户可以在银行的协助下利用存款存折贷款9亿元左右，资金将继续存放在该银行，将原有的10亿元存款变为“19亿元存款+9亿元贷款”。 如果继续抵押，存款数字将继续扩大。

记者了解到，存折贷款利率通常按照中国人民银行规定的同水平贷款利率执行，因此会根据借款人的情况适当变动。 另外借款人可以提前返还贷款利息，提前还款根据原借贷双方签订的担保贷款合同约定利率和实际贷款天数的利息。 因为该资金方的贷款利息并不高，但其制造的存款规模是自身资金量的数倍。

信用证的“玩法”有点多且复杂。 南京地区一位资金经纪人记者表示，信用证系留主要分为公司办理国内保理业务和内债外保业务。 “国内保理的具体方法是，公司向上游供应商购买原材料时，如果需要向银行贷款，银行可以将公司放在银行的存款作为信用抵押，然后向公司开具信用证，公司持信用证购买原材料，供应商持信用证向资金充裕的银行兑换现金，从而 这样的信用证可以在合作银行之间采用。 这样，公司在银行的存款就不用提了，也不会导致存款量减少，银行也不需要向公司实际贷款，银行的贷款额也不会增加，银行的存款率也不会因此而增加，“内债外保是指海外资金投资于国内

来源：澎湃商业网