“小微贷利率上浮30%成常态 多个银行信用贷隐身”

本篇文章2622字，读完约7分钟

摘要:储蓄贷款比的年估值时间即将到来，银行的储蓄能力和流动性再次成为焦点，但市场忽视的是，在储蓄贷款比的计算公式中，光明正大地坐在分子位置上是贷款指标。

“以前确实有无担保、无担保的贷款，但现在几乎不进行了。 因为发生了很多问题”。 在一项小业务中名列前茅的股票银行客户经理对证券日报记者说:“我可以问问其他分行，但我想现在很少有人做这项业务了。”

经过去年6月流动性紧张，紧缩信贷成为银行一年来频繁采用的措辞，小额贷款也明显收缩。 今年中，许多银行作为招牌提起的无担保无担保住房贷款，现在已经形同虚设，即使将房地产作为住房贷款，利率也开始上升30%-40%。

“用信用卡贷款的话，最多可以贷50万元。 利率达到9%，贷款期限为20天左右。 如果金额再大一点，就需要担保了。 或者必须抵押。 一家上市银行的客户经理说:“利率将上升30%，放贷时间将持续较长。”

记者走访的几家银行中，只有一家招商与中小企业比较经营无担保、无抵押贷款，“利率为10%-12%，北京需要拥有自己的房产”，一位招商客户经理向记者申请“抵押贷款”，利率为6

银行对小额信贷业务的紧缩也从小额信贷企业的态度中体现出来。 “到5月为止，申请人即使自己没有公司，也可以借到500万元。 一位小额信贷企业业务负责人对记者说:“5月以后只能融资100万元，必须拥有自己的公司。” “年初银行贷款利率基本上升了20%左右，但现在通常上升30%或越来越多。 ”

小额信贷倾向于掩盖信用信贷的阴影

“以前从事无担保、无担保的贷款。 我和微型公司的企业广告主进行了比较，但是之后发生了很多问题，所以现在几乎没有做。”上述股票银行的顾客经理说。 “我们现在批准的贷款申请基本上需要不动产抵押，贷款额度根据不动产价值和企业销售额综合评估，只能贷到不动产价值的80%。 利率参照基准利率上浮20%-30%。 ”

上述上市银行的客户服务经理也告诉记者，“如果是纯粹的无担保贷款，银行的风险比很高，是相当大的公司，除非公司的评级比很高，否则不能像通常的民营公司和小公司那样顺利，需要比较强的担保方法。”

在记者调查的几家股份制银行中，只招聘客户，经理说还可以无担保贷款，最多50万元的金额，利率在10%-12%左右，上浮最多达到100%。

顾客经理介绍说:“申请抵押贷款时，利率约为6.9%-7.2%，最多为500万元。”

事实上，在多家银行目前的小额公司贷款业务中，除50万元以内的小额贷款外，50万元以上的无担保、无抵押贷款基本消失。

而且，各银行手里系着小小额贷款的绳子被拉紧。

“我们本来可以在网上申请无担保贷款，但现在已经没有这个通道了。 总部设在南方的股份制银行的工作人员告诉记者:“一切都需要在具体的银行网点申请。”

即使有住房贷款，去年6月以后，利率也开始上升。

“到去年6月为止，我们还可以申请客户的基准利率。 但之后基本上必须浮出水面，”一家小额信贷企业的业务代表说。 “今年年初还上浮了20%，但现在基本上上浮了30%以上。 在我们企业的关系中，几乎可以上浮20%，但不能再低了。 ”

据介绍，迄今为止，中小企业帮助顾客向银行贷款，多为欠费形式，不用收据，最高金额可达500万元。 “大多数人用这笔贷款炒房。 但是，5月以后，有关部门牢牢掌握了这种业务。 费用贷基本在100万元以内，也有自己的公司。 更重要的是，我们有昂贵的收据，所以我们不能用这个方法来做顾客的贷款。 ”

小额信贷的本质:寻找“后盾”

银行小额贷款政策紧缩，另一方面，自去年6月底以来，流动性没有去年上半年那么充裕，各银行只能提高小额贷款利率； 另一方面，在不良负债率增加的背后，风险最高的微商——纯无担保贷款带来了越来越多的危险信号。 在这种情况下，各银行选择不同的路径和模式来降低风险。 虽然这些模式不完全相同，但都是让中小企业找到“靠山”，从而降低了单兵作战的风险。

“小公司抵押物不足，其他公司不担保时，需要担保企业。 上述上市银行客户服务经理告诉记者:“由于许多风险银行也无法定义，担保企业相对来说评定范围更广，当然价格也更高。”

华夏银行[0.25%资金研报]据观察，北京分行日前与北京首家专业文化创意产业的政府型担保企业“北京国华文创融资担保有限企业”合作，开展“担保+贷款”的微型公司融资。 截至年一季度末，华夏银行北京分行文化创意产业贷款余额达到31.48亿元，比年末增加3.49亿元。 贷款主要分布在文化艺术、信息出版、广播电视、软件和计算机服务、广告会展、艺术品交易、设计服务、旅游、休闲娱乐等方面。

“文化创意公司的快速发展需要大量资金，为数众多的文化创意类微型公司规模小，固定资产不足。 华夏银行北京分行相关负责人表示:“‘担保难’、‘融资难’已成为普遍现象。” “‘担保+贷款’微型公司的融资可以通过企业法人、股东提供抵押物等多种形式，由国华文创担保企业提供担保，华夏银行根据判断迅速提供贷款额度

即使是以微商为主的民生银行的“一巡一链”模式，实际上也是将微商纳入商圈和产业链中，而不是一个人在战斗。

林云山民生银行总裁助理官在公开场合表示，做商圈小商业、做产业链小商店可以减少风险的发生。 该行根据其标准，将顾客分为a类、b类、c类不同的群体，对不同类型的顾客有不同的支持政策方法。 针对产业链上下游公司的扶持，根据核心公司的交易新闻，上下游提供金融服务，“小商店无法一对一。 必须根据量产化、规模化来解决。 这样就处理了风险问题，”他说。

据央行统计数据，3月底，中小企业贷款余额占公司贷款余额的比例为29.1%，比上年末低0.3个百分点，一季度微公司新增贷款额度为5609亿元，占同期所有公司新增贷款额度的30.5%。

民生银行一季度新闻报道，一季度该银行小额贷款余额4050.25亿元，小额客户数210.05万户。 一季度中小企业贷款余额3062.54亿元，比年初增长8.59%，中小企业贷款占零售贷款的比重达到37.73%，比年初上升1.83个百分点。

去年年报数据显示，华夏银行小公司贷款余额1640.80亿元，比去年同期增加的余额比去年年初上升2个百分点。

另外，北京银行、光大银行去年的小额贷款余额分别为1601亿元、1145亿元，增幅分别为25%、80.72%。

原文链接: finance.ifeng/a/0624/12594511 _0. shtml

来源：澎湃商业网