“银领域前三季净利增13% 息差回升折射小微业务增加”

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经记者张威从北京出发

11月15日，银监会发布了年第三季度监管统计数据。 三季度，中国商业银行累计实现净利润12645亿元，比去年同期增长12.74%。 银行领域金融机构国内外外汇资产总额为167.9万亿元，比去年同期增长14.23%。

值得注意的是，网络利率差分别为2.58%、2.62%、2.68%，每季都在上升。 对此，一位专家表示，这表明银行正在进入领域的业务调整，越来越关注小微型公司。

但在利润、资产稳步增长的情况下，不良债权余额和不良负债率持续“双升”。 年三季度末，商业银行不良债权余额为7669亿元，比上季度末增加725亿元。 不良负债率为1.16%，比上期末上升0.09个百分点。

糟糕的“双升”或持续

华夏银行快速发展研究部研究员杨驰对《每日经济信息》记者表示，受同业业务管理新规和存款偏离度规定的影响，商业银行的资产和存款增长率正在下降，预计未来将逐渐从高速增长阶段进入中高速增长阶段。 不良债权连续几个季度双重上升，反映出区域性、区域性金融风险对商业银行的负面影响逐渐显现。 考虑到经济下降压力较大，预计双重上升现象将持续一段时间，但总体上仍处于可控区间。 由于各行相继增加了准备和核销，在一定程度上影响了自身的roa (资产收益率)和roe (净资产收益率)，对利润产生了负面影响。

中央财经大学中国银行领域研究中心主任郭田勇也认为，银行领域的不良率持续上升，但不太高，不良债权整体风险可以控制。

数据显示，年第三季度末，商业银行(不含外国银行分行)加权平均核心一级资本充足率为10.47%，比上期末上升0.34个百分点。 加权平均一级资本充足率为10.47%，比上期末上升0.34个百分点； 加权平均资本充足率为12.93%，比上期末上升0.53个百分点。

商业银行流动性比率为48.53%，比上期末上升1.01个百分点，人民币超额准备金率为2.39%，比上期末下降0.11个百分点。 从年7月1日开始，银监会调整了商业银行的存款比率计算口径，年3季度末，调整后的存款比率(人民币)为64.17%。

银监会表示，银领域整体风险弥补能力强，信贷资产质量整体可控，做好减值准备大于信贷风险。 年第三季度末，商业银行贷款损失准备金余额为18952亿元，比上季度末增加698亿元。 准备金率为247.15%，比上期末下降15.74个百分点，贷款率为2.88%，比上期末上升0.04个百分点。

利率差的上升有两个原因

《每日经济信息》记者了解到，今年三季度商业银行净利率差分别为2.58%、2.62%、2.68%，每季都有上升。

对此，郭田勇表示，这证明了目前我国利率市场化尚不充分，但银行在进军领域正在调整，越来越关注小微型公司。 银行在这些公司面前的议价能力有点高，所以网络利率差也会有点高。

中信银行杭州分行小公司金融部总经理俞伟成告诉《每日经济信息》记者，监管政策允许符合条件的小公司在银行持续贷款，这有利于小公司降低融资价格，有利于公司扩大经营，也可以降低金融风险。 该银行在推出无偿续贷后，对微型公司的审查、贷款后的监管更加严格，微型公司的风险反而不是很高。 数据显示，截至9月底，中信银行杭州分行国标小微公司贷款余额785.48亿元，客户9197户，分别比年初增加126.26亿元和757户，贷款金额增长19.15%，比所有贷款金额平均增长率高出10.39个百分点，

另一方面，中信银行义乌分行行长傅河水表示，该分行从今年开始调整信贷结构，向小额金融倾斜。 另一方面，在受国家政策扶持的同时，在利率市场化加速的情况下，银行在小额金融公司信贷业务上的利差肯定要比大公司好一些。 “但是，从我们的分店来看，利息差并没有提高。 将来，银行一方面会调整信用结构，另一方面肯定会降低息差。 ”

郭田勇进一步指出，从全年来看，银领域的净利润在第四季度将略有下降。 一方面银行贷款的投入速度有点低，另一方面和现在的经济状况有关。 全年银行领域的净利润增长了12%左右。

此外，截至第三季度末，银行领域金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额为22.9万亿元，比去年同期增长13.7%。 微型公司贷款(包括微型公司贷款、个体工商户贷款、零星企业广告主贷款)余额19.7万亿元，比去年同期增长14.2%； 信用卡费用、保障性安居工程等行业贷款比去年同期增长31.4%和48.5%，这各类贷款的增速均超过同期各项贷款的平均增速。

来源：澎湃商业网