“银行中小企贷款：不愿大降价 涨价亦困难”

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证券时报记者蔡怼刘筱攸

利率下降后，许多中小企业主担心银行明年是否会因中小企业融资上调而转嫁利率下降的压力。

对此，接受证券时报记者采访的银领域人士表示，在利润考核、资金价格上涨、信用环境恶化等压力下，银行对中小企业的贷款价格不会如市场预期大幅下降。 面对激烈的同业竞争，银行明年也不敢自由涨价。

银行不想大幅降价

“幸好上个月签署的几个中小企业贷款合同期都是一年期，避免了降息风险。 ”降息后，深圳某股份制银行高级客户经理黄涛(化名)表示:“我们分行领导预计年底可能降息。 因此，这两个月已经进行了相关配置，要求新办理的流动贷款以一年期为中心。 ”。

这家银行对中小企业的贷款利率通常根据央行一年的基准利率上涨35%~40%。 黄涛说:“不到35%的情况下，我们不想处理。 通常上浮40%就成交。”

深圳某国有大型客户经理李敏(化名)表示:“我们支行的贷款价格标准是中型客户比人行基准值上涨10%以上，小型客户比基准值上涨20%以上，但我们支行目前对中小企业一律上涨30%。”

黄涛表示，国有大银行价格低、中小银行高，国有大银行的征信比较严格，中小银行比较灵活。 由于后者价格稍高，“另外中小企业的信用风险很高，即使银行上涨40%进行贷款，也很难保证贷款不会流向高利贷市场”。

这两家银行的一线业务负责人表示，央行降低贷款基准利率后，由于“水涨船低”，整体上可能会略微降低中小企业的贷款利率，但银行对中小企业的利率上浮率至少将维持在30%以上。 首先是因为信用环境太差了，即使上浮40%也无法弥补风险损失。 另外，根据银行资金价格高的企业和利润考核的要求，银行不太愿意降低最终利率价格。

一点宏观数据也能证明这个问题。 本周全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款基准利率( lpr )平均报价仅下降20个百分点，为5.56% )，而央行一年期基准利率却下降了40个百分点。 由于lpr名义上是银行想为“最高质量的顾客”开出的利率价格，一位市场分析人士认为，从纯粹的市场角度来看，这证明了银行不太愿意降低贷款利率。

截至昨天，9家lpr的报价银行均在官网上公布了lpr的平均报价和本职工作的lpr价格。 发现，国有大型银行的lpr价格低于平均价格，股份制银行的lpr高于平均价格，这从侧面反映了各行的资金价格和定价战略。

据证券公司预计，银行明年可能会提高议价能力较差的中小企业贷款利率上浮比例，从而缩小整体利率差。 但是，受访的银行领域人士普遍表示，再次上浮利率并不容易。 黄涛说:“同业竞争激烈，如果利率上浮，将会追赶客人。”

华夏银行一位不愿出名的高管表示，在经济下滑和风险集中暴露的情况下，银行领域不仅追求利润，各银行的定价战略无疑将遵循长期审慎的政策。 为了弥补利率差距缩小的损失，华夏银行将迅速发展票据、债券等中间业务。

银行的材料将长期增加贷款

利率下降后，银行认为越来越多的资产将配置在高收益的中小企业贷款上，这些公司将受益。

国际评级机构惠誉日前公布的评级报告显示，央行此次降息进一步加剧了中国银行领域明年净利率下降的压力，银行加快了配置包括中小企业贷款在内的高风险高收益资产的步伐。 但业内人士预计，这种变化并不总是明显的。

招商银行金融市场部的刘东亮拆房师表示，两三年前，许多银行提出了客户小额下沉的战术，但目前中国经济下行、信用环境恶化、中小微型公司不良债权集中爆发，导致银行整体风险偏好低迷。 未来一年，资源有可能集中在高质量公司的顾客身上，中小微型公司要真正盈利，宏观经济环境可能会变好，也可能会下降一两次后出现。

招募不愿具名的高管表示，近期市场预计明年央行将进一步降低利率。 因此，在降息周期下，许多商业银行会适当延长贷款的长期以锁定利润。 例如，过去每季度波动，每月波动，但今后可能半年至每年波动一次。

来源：澎湃商业网