“新老业态协同效应渐显 银行频频牵手第三方”

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◎经记者袁君

互联网的技术和思维正在对以前流传下来的金融业态进行越来越深刻的改造，互联网金融与以前流传下来的金融的协同效应也越来越显现出来。

近日，平安银行与元宝店铺平台在杭州签署全面战术合作协议，启动行业首个实现银行与第三方数据类EC平台的全面在线金融服务系统对接项目。

据悉，平安银行和元宝店一样进行数据共享、联合风控的合作模式正在银行其他业务行业展开。 “对于贷款业务，特别是金额较小的小额贷款业务，银行不太容易迅速进入各行业。 这是因为在风控方面需要有力的支持。 另外，在互联网金融的大趋势下，银行自行重构系统、建立风控模型的价格也不低。 这是因为与第三方信息平台合作是明智的。 ”一位股份有限公司相关业务部门的人告诉《每日经济信息》记者。

全部为无抵押纯粹无担保贷款

信息显示，上述项目基于互联网大数据观察，以电子商务融资服务为切入点，通过平安银行与元宝店铺共同开发的最新数据量化模型，通过多维数据全面、专业地评估拆解公司经营概况，电子商务客户是否处于申请阶段？

记者了解到，其具体操作流程为:电子商务客户登录元宝店网站进入客户资料，经过系统自动分解，得知5秒钟内可获得的最大信用额度。 客户提出贷款申请后，原宝铺先进行风险审查，再进行信用评估，然后推送到平安银行后台审查后，发放贷款，都是无抵押的纯无担保贷款。

原宝铺创始人兼首席执行官陈瑞贵在接受《每日经济信息》记者采访时表示，从之前的运营情况来看，整个贷款流程通常可以在两天内完成。 此次合同完成后，原宝铺的电子商务金融服务系统将与平安银行全流程对接，效率有可能进一步提高20%以上。

要获得没有高效抵押的纯粹无担保贷款，风控是很重要的。 平安银行小公司金融事业部副总裁何永良告诉《每日经济信息》记者，他选择与元宝店铺合作是因为希望加强合作。 元宝店铺对电子商务领域比较了解，对其风险特征的管理能力很强。 在此基础上，结合银行以前传递的信用管理能力、银行端数据库的拆解等可以比较有效地提高业务的风控能力。

其实，数据又是风控的核心。 我们知道，并不是所有的第三方信息平台都直接将数据对接到银行。 以京东为例，银行只负责发放贷款。 京东负责平台商家的评级和调查，审查商家后，设定信用额度。 其信用依据是供应商在京东系统的历史销售数据和供货结算记录，京东以保证人的角色存在。

陈瑞贵表示，原宝铺的定位是数据和技术服务商、信用中介交易平台，一家对接各大EC平台上的微商，另一家对接金融机构，在此过程中为金融机构提供客户、数据和风能控制技术支持

两者的合作将产生协同效应

近两年来，我国网络金融发展迅速，云计算、移动支付、社会交流互联网等功能对现代金融模式产生了巨大的影响，这些技术和功能对金融市场发生了巨大的变革，并发挥了积极的重建作用

事实上，商业银行与第三方信息平台的类似合作正在银行其他业务行业进行。

日前，北京银行与芝麻信用签署战术合作协议，双方将开展信用新闻查询与应用、产品研发、商业活动等多方面的合作。

浙商证券表示，北京银行此次与芝麻征信合作的原因首先是看中了大数据、云计算、场景结果匹配度高等数据解决能力。

此外，浦发银行信用卡中心目前也就腾讯征信服务签署了合作协议，浦发将接入腾讯征信信用评估、反诈骗等征信产品，为银行征信、反诈骗等相关业务的开展提供有效支持和保障。

陈瑞贵表示，银行与第三方信息平台之所以合作，是因为两者之间形成了很好的协同效应。 “我们作为第三方信息平台，以获取客户、控制风向标为特点，并熟悉电子商务领域，建立了反欺诈、信审、领域评估模式等，对银行信用评估具有很好的参考价值。 ’陈瑞贵向记者透露，元宝店不向商户收取任何费用，只向银行收取2~3个百分点的新闻技术服务费。

来源：澎湃商业网