“民间借贷纠纷牵出元易信担保迷局”

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戴高乐经过记者赵鹏上海的拍摄报道

某担保企业很有必要将诚信作为立业的根本，但某融资性担保企业提出了空头寸。 这种行为不仅极不诚实，也违反了相关法规。

令人担忧的是，随着调查的进行，该担保企业背后的嫌疑空壳、相互担保的嫌疑等逐渐浮现，许多提供该担保向银行贷款的企业也有些困惑。

那么，在这些借贷行为的背后，隐藏着更大的风险吗？

日前，《每日记者信息》记者获得实名举报资料，称涉嫌上海元易信融资担保有限企业(以下简称元易信)违规运营和非法集资。 该资料被送往上海市浦东新区金融局等多个主管部门，金融局工作人员表示，这是上海市融资性担保企业首次被举报。

调查结果表明，原易信为多家中小企业提供担保，其中有一些公司涉嫌临时注资空壳企业，这些公司涉嫌通过相互担保的方法最终获得银行贷款。

调查结果意外地表明，由几笔民间借贷引起的这场纠纷，在债权人拿着支票去银行兑现时是空空头支票。

杰塞律师事务所律师郑建刚对《每日经济信息》记者表示:“原易信不能兑现向债权人开具的工商银行支票，已经严重违反了我国《票据法》的相关规定。 我们有理由怀疑担保企业在财务资料上有虚假嫌疑。 ”

一位业内人士表示，上述迹象可能表明，原易信实际控制人林永斌受到资金困扰。

元易信的前身

年，民间信用问题备受监管层关注，银监会当年开展了融资性担保机构规范整顿工作。

对于非融资性担保机构，融资性担保机构不仅取得了国家牌照，而且在注册资金要求、业务范围、监管等多个方面有所提高。

上海元易信融资担保有限企业成立于2003年12月15日，注册资本1亿元，最初成立时为担保企业。

浦东新区人民政府年6月的文件《关于上海原易信融资担保有限企业同意重新登记的预审意见的信》显示，原易信获得融资性担保企业国家牌照是在年7月，此时企业刚转卖给林永斌。

林永斌商贸快速发展有限企业(以下简称林永斌商贸)，年3月通过股权转让取得原易信90%的股份，年9月取得企业10%的股份。 原易信目前的持股结构为上海林永斌商贸快速发展有限企业持股率95%、林永斌妻子官秀萍持股率5%，出资额分别为9500万元和500万元。

林永斌商贸是一家以石材进出口加工贸易和工程装饰为主的私营有限责任企业，企业由林永斌出资3000万及其妻子出资2000万注册，企业实际管理人为林永斌，原易信实际管理人也为林永斌。

债务纠纷提取“空”的开头支票

相关信息显示，年1月，林永斌曾以高额利息为幌子向各种自然人借款，目前确认金额为4000多万元，据相关人士估计，林永斌个人借款总额可能为2亿多元。

据一位债权人称，林永斌当时借钱时，为他们提供了一些资料以打消疑虑。 “最初是原易信年3月的业务书，根据这上面显示，截至年3月，原易信已经是打算提供担保的中小企业名单，最重要的是林永斌向我表示，这些企业由他实际管理，所以通过这些“头数”企业从银行贷款。

债权人补充说:“林永斌年底借钱是因为他用同样的方式利用原易信向关联公司提供担保，从银行提取资金，其中一部分用于房地产，所以年底需要借“过桥”还银行利息。”

林永斌提供的第二份资料是林永斌商贸去年5月购买的长海大厦的说明书文件，根据这份文件，长海大厦的估值为6亿元，林永斌的商贸之后支付了3亿元，但这笔交易至今未能支付，交易至今 目前长海大厦已经重新出售，产权人不是林永斌商贸。

最终导致这笔债的是林永斌提出原易信作为这笔债的担保。 林永斌提交的原易信年审报告显示，账面余额1.04亿元，林永斌以原易信的名义开出还款支票，到了借款日期就可以兑现。

林永斌与该债权人发生债务纠纷后，该债权人至今未收到还款，持支票到银行兑现时，银行表示该账户已经结清空。

北京大成律师事务所律师何玉平认为:“注册资金清空有提取资金的可能性，在原易信和受其担保的企业看来，有这种可能性，如果是巨额金额，也构成提取资金罪。”

“合理”利用规则吗？

林永斌在与《每日经济信息》记者的采访中，承认了与上述债权人的债务纠纷，但没有对通报资料中的原易信表示谴责。

在举报材料中，原易信最受质疑的是向“关联企业”提供担保。 此前原易信在浦东新区政府《重申注册预审意见》信中被要求整改，该意见书指出，原易信约43%的担保工作属于石材领域，集中度高，存在一定的潜在风险。

举报者表示，“原易信不仅是担保石材领域比例过高的问题，林永斌是这些提供担保的公司的实际管理者，利用原易信从银行取现资金，骗取贷款。”

此后，《每日经济信息》记者发现，虽然没有直接证据表明林永斌是这些企业的实际控制者，但确实有可疑之处。

第一个疑点:上海比信贸易有限企业、上海峰罗实业有限企业、上海驰任贸易有限企业、上海聚驰实业有限企业等一些企业涉嫌“空壳”。 企业注册地均在上海市闵行区聚心路168号，上海佳津实业有限企业、上海隆佳石业有限企业、上海朗雪密贸易有限企业实地调查发现，这些企业均代为注册，企业注册地均为“虚拟”。

郑建刚律师认为:“这样的企业大多是代理注册的企业，虽然有注册地，但注册地是虚拟的，没有实际的工作单位和具体的业务，可以理解为形成了‘//K0 /’的壳体。”

不过，林永斌对此表示，“这些企业大多为贸易企业，其工作地点通常设在工厂”，并承诺带记者到现场观看。 但是，在发布消息之前，原易信方面没有带着记者进行“现场”的考察。

第二个疑点:中小企业被迅速注资成为“吹大”。 上海徽鸿商贸有限企业年3月获原易信800万元担保，该企业成立时注册资金50万元，经营范围为开发、生产、制造、营销服务于一体的礼品制作企业，法人代表为王雪征。 年，上海徽鸿商贸易有限公司增资1000万元，法人代表也转为陈水扁班，企业经营范围改为“石材、建筑材料、金属材料批发零售”。 在对原易信已经获得融资的企业和正在进行融资审查的企业进行调查时，发现有不少类似企业。

上海今晍实业快速发展有限企业年均享有原易信担保获得银行贷款。 该企业原2005年成立时注册资本200万元，企业原股东上海今易来石材装饰有限企业出资180万元，自然人陈燕萍出资20万元，法人代表陈燕萍。 年末，福建人李进家首先出资180万元收购上海今来易石材装饰有限企业的股份，年2月，李进家再次出资800万元将企业资本扩大到1000万元。

调查显示，用同样手段扩大注册资本规模的有上海金伯贸易有限企业、上海比信贸易有限企业、上海洪儒实业有限企业、上海绘升实业有限企业、上海鑫何贸易有限企业，分别获得3000万元、1000万元、500万元的资金支持，业务范围也随后发生了变化。

指控公司被称为林永斌的“关联公司”，记者经过调查还发现，这些公司被迅速注资，营业范围发生变更是在林永斌加入主元易信前后。 林永斌对“关联公司”完全否定说:“原易信只借给福建籍商人，但这些公司之所以被注资，不仅符合原易信的担保条件，注册地在上海，而且有两年以上的历史，注册资金在500万以上，因此这些公司的资金 林永斌表示，他可以提供原易信担保的公司《基本资料、业务表、贷款申请资料、考核报告》等，证明清白。 林永斌说准备这些资料需要时间，但是记者第二天又走的时候，该企业的员工因为各种原因拒绝了记者的要求，林永斌也不接记者的电话了。

根据担保企业《担保业务操作规程》的程序，申请贷款的企业不仅要提供企业的基本新闻，还必须提供借款用途的相关资料。 还提供采购合同、合作合同、项目可行性报告、主管部门批准等资料。

融资性担保企业需要通过资料审查和实地调查，获取担保项目、项目责任公司以及被担保人真实、全面的新闻，通过综合分析、比较、评价，形成最后的综合评定和结论。 《保证调查报告》。

林永斌反复认为:“原易信在所有流程中都是符合规范的，现在整个领域都是这样玩的。”

链条上的风险

在采访中，林永斌特别提到，原易信提供的担保公司通常会分非正式组织推荐，如商会和领域联合会。 林永斌不仅是出身商会的领导和领域联合会的发起人，更重要的是，被担保的企业通过企业间的相互协作担保和企业法人的个人担保成为银行抵押。

业内人士表示，中小企业之间的共同担保在一定程度上有利于公司的快速发展，但“相互担保”也能成为公司的“欺诈”工具。 虽然与林永斌原易信担保的企业有关，这些企业的资金流向也无法证实，但这场民间借贷纠纷将来可能会继续发酵。

另外，记者永斌集团(前身为林永斌商贸快速发展有限企业和上海维罗那岗石快速发展有限企业)的官网，林永斌担任董事长的富集团) asfgroupltd.)是澳大利亚联合所上市的澳大利亚企业，在合肥为澳大利亚财富中心集团 公开资料显示，该项目的投资计划总建筑面积28万平方米，一期主体建筑地上48层、地下3层、建筑高度193米，投资额达1亿5000万美元。

一位业内人士分析称，“林永斌可能因为发行了目前面临的债务纠纷(支票(/(/K0/) )而受到资金不足的困扰。”

来源：澎湃商业网