“监管层警示九大周期领域 银行短贷风险陡增”

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经过记者杨井鑫从北京出发

虽然受经济周期的影响，银行公司短期贷款的风险逐渐上升，但银监会最近也对9个领域的5种风险进行了比较并发出了警告，要求各商业银行密切关注要点公司的风险暴露。

分析师援引《每日经济信息》记者的话说，从已公布业绩的3家银行的信用状况来看，房地产、钢铁等监管产业的贷款规模和不良现象得到了较为有效的控制，但制造、批发零售等公司的短期贷款质量呈恶化趋势。 “这类公司显然受到了宏观经济的影响。 ”

周期风险令人担忧/

随着经济周期的变化，各个领域的信用风险出现差异，引起监管层的担忧。

《每日经济信息》记者了解到，银监会近日再次重申银行放贷周期的风险，要求大银行关注经济周期变化密切的相关领域、产业过剩领域以及5类积分公司的风险暴露。 具体包括房地产、工程机械、钢铁、风力发电设备、太阳能发电等9个领域，以及快速多元扩张型、集团关联多且杂多态性、多头借款型、高财务杠杆型、私募基金包装型5大类公司。

事实上，从去年8月开始，银监会就要求银行严格控制过剩的产业信贷，房地产、船舶、光伏三个重要领域当时被提名。 此外，银监会要求各商业银行向总行提交限制类领域的信用征信权，控制信用总规模。

在1月中旬的年银监会监管工作会议上，银监会主席尚福林也明显对此类风险表示担忧，银监会全年的监管工作要点也就此平息。 尚林在会上表示，“目前我国中银领域贷款余额约67万亿元，其中平台、房地产、公司集群和产能过剩领域贷款约占半数以上，且集中度高，影响面较大，需要分兵把守。”

随后，银监会发布了《年大型银行监管工作重点》，将重点关注大型银行信贷风险变化趋势，特别是房地产、工程机械等与经济周期变化密切相关的领域，以及钢铁、有色金属、水泥、煤化工、船舶制造、风力发电设备、太阳能发电等产能过剩领域

《每日经济信息》记者了解到，银行对房地产领域的贷款也采取了不同的调控措施，将不同的公司分成“黑白名单”进行区分处理。 另外，监测公司的回收资金，确保偿还资金能够立即用于偿还。

公司短贷的风险暴露/

从最近公布的建设银行浦发和平安三银行年度报告数据可以看出，房地产领域的信用得到了较为有效的管理。 相比之下，银行在企业业务中的短贷业务则难以掩盖风险。 另外，公司受经济周期的影响明显扩散到了制造、零售等领域。

建设银行年报数据显示，该银行不良负债率降至0.99%，比去年的1.09%下降0.1个百分点。 但是，从贷款分类来看，企业类贷款中长时间贷款不良下降明显，但短期贷款不良上升非常快。

数据显示，在建行年企业类贷款和垫款项目下，短期贷款金额余额1.73万亿元，不良债权余额402.98亿元，不良率2.34%； 从年业绩数据来看，这三个数据分布在1.38万亿、249.69亿、1.81%的范围内。

另一方面，从建设银行公布的贷款数据来看，房地产贷款不良率大幅下降，金额也基本减半，但制造业、批发、零售领域的不良率明显上升。

数据显示，截至年末，建行制造业贷款金额1.2752万亿，不良债权金额306.9亿，不良负债率2.41%，比年2.36%的不良率高出0.05个百分点。 批发零售领域年贷款不良率为4.95%，比年2.55%高出2.4个百分点。

“近年来，政策向中小企业倾斜，各银行也在扩大中小企业的融资业务。 由于这部分信贷风险明显高于大企业的风险，在建设的企业业务中短贷不良肯定会增加。 ”一位证券企业银行分析师在接受《每日经济信息》记者采访时表示，目前业内预计银行不良负债率上升，监管层对中小企业贷款不良现象应更加宽容。

事实上，浦发银行、平安银行的情况也是如此。 浦发银行制造业贷款不良率为1.06%，比上年上升0.08个百分点，批发和零售贷款不良率为1.44%，比上年上升0.66个百分点。 平安银行制造业贷款不良率为1.83%，比上年上升1.05个百分点。

“因为经济状况不好，公司向银行的还款出现了一点问题，可能会变得不良。 这笔银行贷款的一部分通常是短期的，如果公司情况好转，也许可以偿还。 ”。据浦发银行相关人士称。

据悉，浦发银行对经济周期担忧显着，率先实施了更严格的分类标准。 该银行在经济下滑系统风险较高的领域采用了更为谨慎的分类标准，将部分逾期未还、不欠利息、正常经营的贷款积极下调至关注级别。

“从目前的情况来看，房地产、钢铁、光伏领域的风险已经得到了足够的重视，但银监会也要观察风险的扩散，制造和批发零售等领域此时的影响也不小。 ”上述证券分析师表示，银行资产质量今年也备受关注。

来源：澎湃商业网