“中信银行：试水小微特色支行 构建大零售战术”

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经记者张威从北京出发

各银行追赶中小企业金融市场期间，中信银行小额信贷年进行了较大调整。

记者了解到，为加快中小企业金融体制和机制建设，中信银行将中小企业金融业务从企业金融板块调整为零售金融板块，将个人经营贷款纳入中小企业金融线管理。

中信银行根据小公司金融业务“小微化、零售化”的快速发展目标，进一步推进小微公司特色支行、小微支行等机构建设，建立市场、商会、园区、供应链等营销渠道大量获取高质量的小微客群并实现标准化。

截至年6月底，中信银行小公司金融贷款余额1288.45亿元，比上年末增加116.92亿元，增长9.98%。 小公司金融客户共计31308户，比上年末增加3687户，人均贷款余额412万元。

试水微型公司特色分店

信息显示，中信银行落实大型零售战术和“小型化、零售化”快速发展要求，反复“小型化定位”，快速发展人均贷款金额在500万元以下的中小企业业务，确定目标细分市场，与“衣食住行”等民生费行业进行日用百货交易。

为了实现微型公司金融业务向小额化、零售化的快速发展，中信银行于年提出了建设微型公司特色分行的经营构想。 该银行于年8月设立了首家特色支行——宝岗大道支行，于年2月设立了增城新塘支行和花都狮岭支行，广州分行对特色支行积极推进各项倾斜政策和集群项目落地，取得了初步成效。

为了确保小额公司业务的考核考核考核效率，中信银行广州分行要求对特色分行建立快速考核贷款机制，设立特色分行信贷业务绿色通道，资料齐全的信贷项目在48小时内完成贷款考核和考核。 在市场推广负责人和审查批准人尽职的前提下，对发生的一定范围内的不良债权进行免责，适当提高特色分店的不良债权容忍度，实施差异化管理。

通过建立差异化的信用政策，探索建立中小企业特色分行，不断开发贴近市场的金融产品，中信银行广州分行的中小金融业务不断成长和进步。 截至年4月底，广州分行小额公司贷款余额51.39亿元，比年初增加5.76亿元，增长12.62%。 微型公司贷款户数为1111户，比年初增加120户，增长12.11%。 微型公司客户覆盖各行各业，为众多微型公司客户切实有效地处理融资难问题。 此外，武汉地区特色分行发展迅速，年8月28日，中信银行武汉白沙瓦州分行以全新面貌矗立在白沙瓦州市场，成为总行首家、武汉分行首家微型公司特色分行。

同行人士表示，特色支行的业务定位不仅符合总行“快速发展微型企业金融”的趋势，也符合总行“企业业务重心上移、零售业务重心下移”的大零售战术思想。

小型企业管理系统的构建

在考核方面，广州分行对特色分行制定单独的考核制度包括定量和定性指标，以资产类业务为主，负债类业务为辅，不考核企业业务指标和存款率。

培养期间，首先审查小额贷款余额、客户增量和零售产品的交叉销售数量。 并要求年底实现银监局小公司贷款投入的“两个以上”要求。 小公司的贷款增速不低于所有贷款的平均增速，小公司的贷款增速不低于上年增速。 对专职客户经理，以小额贷款余额、客户增量及个人存款日均余额增量、个人存款时点余额增量、目标客户数增量等交叉销售指标考核为主，给予一定期间的业绩保护期。

记者表示，中信银行自年以来致力于提高中小企业的风险管理能力。

中信银行强调“计划先行、批量营销”的小公司业务模式，加强市场规划，结合区域经济优势和产业政策全面拆除特色产业集群，制定相关领域、市场和集群准入规则，服务“衣食住行”等居民生活的实际 此外，中信银行建立了专业化的中小企业业务管理体系，完善了风险管理技术工具。

按照全面统一的风险管理体制调整方案，进一步梳理小公司风险管理流程，完善小公司风险记分卡等技术工具，按照“小企业化、零售化、集团化”的客户定位，将个体经营贷款业务纳入小公司业务进行统一管理，实现独立 然后，该行还设计了“贴近市场、贴近顾客、严格管理风险”的小公司组合。 在深入市场调研拆解的基础上，发布了一系列小公司标准化产品，在产品设计、信用调查等全流程操作的细节中严格管控风险。

在中小企业信用风险监测和检测中，中信银行建立了多种中小企业信用风险监测分解机制，定期从地区、领域、产品、担保等多维度分解判断中小企业信用业务风险，并加强对特殊业务行业的特殊风险监测和检测，加强不良资产

来源：澎湃商业网