“上海7银行因过度授信被罚 信用卡审批已趋严”

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经过记者袁君从上海出发

上周五( 11月14日，上海银监局公示，宣布对工行上海市分行、花旗银行(中国)有限企业、交行信用卡中心等7家银行共计罚款240万元。

一家股份制银行信用卡中心的内部人士对《每日经济信息》记者表示，此次上海银监局重罚几家银行的主要原因是在信用卡发行中没有充分审查申请人资料的真实性，存在过度信用等违规行为。

为了防范系统性风险，上海银监局还提出了信用卡业务风险管理6条监管要求。

另外，上海一家银行信用卡代理的工作人员表示，《每日经济信息》记者表示，上海近两个月各银行的信用卡审查明显比以往更加严格。

行业内:第一，由于过度信用/

上周五，上海银监局在其官方媒体上发布行政处罚决定书，对工行上海市分行、花旗银行(中国)有限企业、交行信用卡中心、民生银行上海分行、浦发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、中行上海市分行

其中，中行和民生银行各被罚款50万元，工行、交行、兴业、花旗4家各被罚款30万元，浦发银行被罚款20万元。

发现，直接向多家银行信用卡中心罚款并公告的维修措施并不多见。

前述股份制银行信用卡中心内部人士向记者表示，此次银监局重罚几家银行，主要是因为:第一，这些银行在发行信用卡的过程中，没有充分审查申请人资料的真实性，过度授信，对异常交易的管制不充分等。

“最重要的是过度信用，信用卡贷款后的资金管理也不充分。 ”据这些股份制银行信用卡中心内部人士介绍，其实这样的问题一直存在，监管层也多次强调，但信用卡整体市场环境混乱，为获取市场份额存在同样的违规行为，也产生了一些恶劣的情况。 据《东方早报》报道，年6月4日，上海市虹口区广中五村一家三口家中烧炭自杀，张某、林某夫妇及其儿子一人未能幸免，死因疑似信用卡无法偿还。 据报道，该家族持有10多张信用卡，总透支额达50多万，透支额用于炒股期货。

相关人士表示，此次事件是上海银监局严惩银行信用卡违约的直接触发因素。

上海银监局处罚公告称，除过度授信外，上述部分处罚银行虽然检测出交易异常，但有时未采取较为有效的监管措施。

“两位持卡人在还款后短时间内发生大额交易，并将刚刚还款的银行资金又迅速提取。 与上述交易异常情况相比，你中心只是采取了不提高限额的措施，没有采取减额、停止支付等措施，限制措施不充分。 ”。 上海银监局在兴业银行对信用卡中心的处罚公告中指出。

信用卡市场的混乱由来已久/

事实上，银行信用卡市场混乱由来已久，为了获得市场份额，一些银行特别是中小银行在发卡过程中过度授信，捆绑发卡的行为层出不穷。

一位国有银行信用卡业务经理告诉《每日经济信息》记者，大银行在限额管理方面比较严格，但一些中小银行比较宽松。

“例如，办理某股份有限公司的信用卡必须先购买电视。 不这样做是做不到的。 这有捆绑销售的嫌疑。 另外，办理其他股票银行的信用卡时，可以和业务员协商，向顾客支付较高的额度，但是需要接受相应的返还积分。 ”上述国有银行信用卡业务经理向记者明确表示:“审批信用卡每年都有指标，如果上半年完成率低，下半年额度通常会变高。”

为了从根本上管理信用卡业务快速发展过程中出现的问题，防范系统性风险，上海银监局此次提出了信用卡业务风险管理的6项监管要求。 其中很多人对银行信用卡的信用机制和理念提出了更为慎重的要求。

具体包括:“不得以提高总信用额度、设定限制条件等形式规避‘刚性扣除’监管要求”、“防范超需信用透支和挪用资金风险”、“给予持卡人临时信用额度的期限一般不超过1个月，持卡人采用的临时信用额度为

值得注意的是，近年来，顾客利用银行系统不完善、身份信息造假等手段套现信用卡资金，导致银行亏损的事件屡见不鲜。

上述国有银行信用卡业务经理表示，目前销售点机市场非常混乱，客户有意兑现时，银行根本无法查询。 “现在，使用pos机的话，费用会增加，显示的新闻也不一样。 或者使用多个pos机，或者使用一台pos机，但是在后台显示多个店铺。 在这种情况下，银行不容易分辨。 ”

今年9月，央行对8家第三方支付企业做出了处罚。 原因是pos机的发行和虚假新闻的伪造，今年年初造成了数十亿元信用卡利用pos机的现金化风险。

上述国有银行信用卡业务经理向记者表示，即使银行查出信用卡交易异常，只要客户能按期还款，银行通常仍将继续授信。

对此，上海银监局的6个监管要求也提出了完善激励机制、加强持卡人和收单人店铺交易监控、规范催收管理等。

“在这一两个月里，上海方面的各银行明显感觉到对信用卡的审查更加严格了。 学历高一点的人，有养老社会保险的人，或者有其他银行信用卡的人，处理起来更容易。 ’一位上海银行信用卡代理的工作人员告诉记者。

来源：澎湃商业网