“华夏医保通整改前“炒停售” “保证续保”实为营销套路”

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“购买并珍惜”、“即使停止销售也要继续保证”……收到一些百万医疗保险30天前停止销售的消息，微信朋友圈的销售员似乎计划开始绝地之战。

最近，一位销售人员用微信的朋友圈转发了“华夏医保通即将停止销售”的信息。 《每日经济信息》记者访问上海招商银行营业网点时，华夏医保通以附加保险的形式被推荐，不少理财经理表示，产品停产不能保证续保，但售前停牌不影响续保。 华夏医保通是费用补偿医疗保险，续保条件表示终身限额( 500万)可以续保，没有二次审查。

华夏医疗保险停止销售是否意味着要挖掘最后的“机会”？ 中止售前后购买的产品可以继续享受“保修期”吗？ 《每日经济信息》记者调查显示，所谓“续保”的最大特点是销售渠道。

近年来，“百万医疗保险”以“低门槛、高保额”的姿态进入中端医疗保险市场，成为深受顾客欢迎的“网红”产品。 目前，已有100多家保险公司相继推出竞品。 但是，作为短期健康保险产品，也伴随着产品停止销售、无法保证持续保修等风险。

由于中国银保监会最近开展了人身保险产品专项鉴定清理工作，保险企业必须核对鉴定点和负面清单，对销售中的库存产品进行自我调查修改，相关百万医疗保险也将于30天前停止销售。

于是销售人员开始用微信的力矩传达消息。 华夏医疗保险通快停止销售了。 “然后买并珍惜”、“停止销售也可以继续”、“申请10次也可以继续”、“只有医疗保险通可以”……

《每日经济信息》记者近日访问上海招商银行多家营业网点时发现，被推荐为附加保险的华夏医保通在银保渠道也存在“炒停售”的现象。

在招商银行松江分行，记者以顾客的身份咨询保险产品时，该分行的资产管理经理说:“医疗保险通将于20日左右停止销售。 7月发售的是续保条款的改版，不能保证今后可以续保。 目前，这种增值保险很受客户欢迎。 ’在这家银行分行的推荐产品中，华夏医保通属于华夏喜盈门养老金保险的附属保险。

关于“续保”的根据，上述理财人员表示，这源于条款规定，“根据合同约定，除客户提供相关资料申请解除外，产品默认视为自动续保。”

随后，记者访问了招商银行陆家嘴分行。 该分行理财经理在介绍华夏喜盈门年金保险时表示，附属保险华夏医保通即将停止销售。 “医疗保险通将于27日停止销售。 如果购买的话，在26日之前购买的话可以继续保修。 》两家分店的理财经理表示，“续保”是华夏医保通与同类产品比较的明显特征。

关于华夏医保通的“续保”，来源于该产品终身保额的设计。 宣传页显示，出生后28日至65岁投保，可终身投保，终身在500万限度内理赔也可继续投保。

《每日经济信息》记者查阅并观察到，合同约定的续保条件为“本合同及各续保合同保险期内累计支付的常规医疗保险金和重大疾病保险金之和不超过你方和我们约定的终身给付额”。

一些销售人员在互联网和银行网站上将上述续保条件解释为只要支付总额不超过500万元就保证续保，这听起来有一定的合理性。

但是，所谓的继续保证条件与相关规定相矛盾。 根据《健康保险管理办法》，续保条款是指投保人在前一个保险期限届满前提出续保申请，保险企业必须按照原条款和约定费率持续提供保险的合同。 含有续保条款的健康保险产品，续保时保险企业不得约定调整保险责任和责任免除范围。

华夏医疗保险通的产品条款中也有“保存调整保险费率的权利”、“不同意调整后的费率的，请告知。 我们不会为你继续担保。 》的规定。 这意味着华夏医保通在销售中打出了边球，“续保”是一个销售渠道。

值得一提的是，对于销售人员续保条件的释义，保险企业已经在一张声明中发表了，但这只是“臆想”的理解。 年末，华夏保险在营销公众号上就“医保通”续保等问题发布了明确公告，称“我公司在产品推广和宣传中，没有将医保通作为续保产品推广”。

今年5月，中银保监会开展人身保险产品专项核查清理工作，在《人身保险产品开发设计负面清单》中指出，“费用补偿型医疗保险为了追求营销环境，在经验数据、定价基础严重不足的情况下，盲目设定了高额给付限额，短期

由于引入了“终身给付限额500万元”的长时间保险概念，华夏医保通此次被纳入停售范围。

《每日经济信息》记者了解到，华夏人寿是初期配置百万医疗保险的保险企业之一，年推出医疗保险通产品，作为销售多种长时间保险产品的附加保险销售。 以招商银行上述网点为例，医保通将与华夏喜盈门年金保险配套销售。

除上述主险产品外，华夏医保通组合的主险还包括富贵竹年金保险(尊享版)、南山松养老年金保险)珍享版)、如意宝年金保险、常绿树重大疾病保险)、常春藤终身健康保障计划、华夏福终身健康保障计划，这些产品的销售渠道

发现医保通只有在购买上述主要保险的基础上才有资格购买，并且对不同的支付年限有最低生活保障额的要求。 值得一提的是，华夏医保通作为购买环节设置了各种限制，但仍然引起了很多关注。 据没有销售华夏医疗保险通的银行财务经理介绍，“一位顾客将去购买为医疗保险通组合销售的主保险产品。 过了一年主保险将被退还，附加保险医疗保险通可以继续保修。 ”。

根据银保渠道介绍，作为长期保险的附加销售产品战略，华夏医保通具有一定的市场知名度。 但是，除了引进“终身给付限额500万元”的产品设计外，华夏医疗保险通与普通的百万医疗保险没有太大差别。 产品期限均为1年，等待期为30天的，包括社会保险目录外的药品，常规医疗金100万元，包括住院医疗和特殊门诊医疗，重大疾病保险金增加到200万元。 从产品费率来看，30岁初次保险费为308元，与同类产品价格相差无几。

顺便说一下，作为医疗保险的一大陷阱，也有业内人士指出，特殊门诊不报告肿瘤靶向疗法、免疫疗法、内分泌疗法。 据说这种治疗方法对癌症的许多分型有不俗的疗效，但是价格昂贵，医疗保险不报销或者报销的比例极低。 好的医疗保险、微型医疗保险等同类百万医疗保险包括上述责任。

来源：澎湃商业网