“银领域不良率普遍提升 净利润受侵蚀增速大幅下滑”

本篇文章2264字，读完约6分钟

经记者张威从北京出发

从多家上市银行发表年报来看，银行不良率较去年有所上升，除个别银行外，不良资产、不良率已成为整个领域的趋势。 由此带来的直接后果是利润受到侵蚀，《每日经济信息》记者在发布年报的8家上市银行统计中发现，除中信银行、中国银行外，其他银行的净利润增长率较高。

中央财经大学中银领域研究中心主任郭田勇表示，银行不良率上升主要受经济下滑影响，生产公司利润略有下降，银行贷款不良率上升是正常现象。 “不良率的上升没有太直接的影响。 不良率的上升让银行做了很多准备，取现后会对银行产生一定的影响。 今年的银行不良率略有上升，但整体处于较低水平，整体可以控制。 ”

多家银行不良，“双升”

在发表年报的大银行中，工商银行和中国银行的不良资产和不良率都是“双升”。 其中，工商银行不良债权余额936.89亿元，增长191.14亿元，不良负债率0.94%，上升0.09个百分点。 中国银行不良债权总额732.71亿元，比上年末增加78.23亿元，不良负债率0.96%，比上年末上升0.01个百分点。

农业银行不良负债率下降0.11个百分点，但截至去年年底农业银行不良负债率为1.22%，高于上述两家大银行。

在发布年报的5家股份制银行中，只有平安银行的不良率为0.89%，比年初下降0.06个百分点，其余几家银行的不良率较上年有所上升。

截至报告期末，民生银行不良债权余额134.04亿元，不良负债率0.85%，比上年末上升0.09个百分点。 中信银行不良债权余额199.66亿元，比上年末增加77.11亿元，不良负债率1.03%，比上年末上升0.29个百分点。 浦发银行按5级口径统计，后3类不良债权余额130.61亿元，比年末增加41.21亿元，不良负债率0.74%，比年末上升0.16个百分点。 招商银行不良债权余额183.32亿元，比年初增加66.38亿元，不良负债率0.83%，比年初上升0.22个百分点。

兴业银行首席经济学家鲁政委在接受《每日经济信息》记者采访时表示，由于银行领域是顺周期领域，经济不好会导致银行放贷波动，银行不良率上升会有不同的原因，但第一大背景是中国经济增长放缓，经济下滑会导致银行领域整体不良。

鲁政委表示，既然是顺周期领域，银行放贷增加不是坏事，关键是是否在可接受的合理区间内。 从国外情况看，美国银行领域的放贷水平最严重时为3%~5%，较低时也在1%左右。

虽然横向比较有助于塑造大致的形象，但不同国家的法律体制不同，银行的风控水平也不同，另外放贷能否在不影响银行经营的情况下吸收也很重要。 此前中国银监会规定贷款比例为2.5%，但如果中国整个银行领域的放贷水平在2.5%以下，将不会影响银行的运行。 2.5%是关键，与1%的不良率无关，但近2.5%有问题，超过2.5%则准备不足。

今年2月，银监会公布的年度监管统计数据显示，截至去年12月底，商业银行不良债权余额5921亿元，比年初增加993亿元，不良负债率1.0%，比年初上升0.05个百分点。

在此之前，中国银监会去年发布了《关于中国银行领域实施新监管标准的指导意见》，确定了建立贷款准备金率和覆盖率监管标准的规定。 贷款率(贷款损失准备占贷款的比例)在2.5%以上，贷款率)贷款损失准备占不良债权的比例)在150%以上。

“当前，经济没有出现强大的内生增长动力，一旦处于调整状态，就会发生少量放贷，不同领域、行业无法均衡呈现。 如果把握住了，也有可能将放贷的水平控制在合理的水平上，对市场关注者来说，也不要谣言说不良品会上升。 ”鲁政委作了如下陈述。

6家银行的净利润增长率下降了/

银行不良率普遍上升的背后是净利润的增长率在下降。 根据《每日经济信息》记者发布的8份上市银行年报显示，中信银行去年净利润基数较低，去年净利润增速超过26%，除了中国银行净利润增速比较稳定外，其他银行去年净利润增速均较上年大幅下降。

其中，工商银行实现净利润2630亿元，同比增长10.2%，增速比上年下降4.3个百分点。 农业银行去年实现净利润1662亿1100万元，比去年同期增长14.5%，增速比去年同期下降4.5个百分点。 平安银行实现归属于母公司股东的净利润152亿3100万元，比去年同期增长13.64%，下跌16.75个百分点。 浦发银行净利润为409亿2200万元，比去年同期增长19.7%，下跌6.2个百分点。 招商银行实现净利润517.43亿元，比去年同期上涨14.3%，增速下降10.7个百分点。 民生银行实现归属于母公司股东的净利润422.78亿元，比去年同期增长12.55%，下跌21.99个百分点。

另外，中信银行年增长率仅为0.69%，由于基数低和业务持续调整，为该银行带来全年391.75亿元的净利润，比去年同期增长26.24%。

另外，中国银行以稳健着称，去年净利润为1569.11亿元，同比增长12.36%，为12.2%。

多家银行的净利润增长率与去年同期相比有所下跌，但仍然带来了两位数的增长。

郭田勇表示，银领域利润增速下滑与经济波动有关，银领域的增长与自然回升势在必行，日前银领域利润增速出现紧急事态。 年银领域净利润增长率将继续下降，进一步降至10%以下，未来银领域净利润增长率将与gdp增长率相等或略高。

鲁政委表示，与过去相比，中国经济目前增长率下降了一半，2007年经济增长率接近14%，目前接近7%。 从这个角度来看，银行领域的增长率并不低，“很多公司还处于不赚钱的状态，对银行不太期待”。

来源：澎湃商业网