“五分钟搞掂顾客预审批 银行拥抱网络有高招”

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时报记者的锁定

说到过去两年互联网对银行的冲击，除了余额宝包裹的货币基金伤害了活期存款之外，真正意义上的变化非常小。 各银行通过网络银行等新渠道与顾客接触，但核心银行领域的业务大多停留在前互联网时代。 例如，贷款审查，每个顾客可以在银行借多少钱？ 价格怎么办？ 折扣是多少？ 这些在互联网时代都是迫在眉睫的基本新闻，但现在却经常闭上眼睛。

这不是银行不想改变，而是大部分银行没有这样做的能力。 这是因为，将后台风险鉴定过程简单地推向前台的动作涉及到各种复杂的数据运算。 这些计算可以简化为一系列基本问题。 哪个年龄段的顾客违约风险小？ 从事什么职业的顾客违约的风险小吗？ 有本地户口的顾客和没有本地户口的顾客有什么不同？ 未结婚的人和未结婚的人、有孩子的人和没有孩子的人，从概率上来说，哪个风险更高？

从以前流传的意义上讲，这些综合数据的筛选和评价依靠有经验的信用者进行，后台的审查只是通过形式和流程的审查来杜绝风险，而对定价的参与并不多。 一般来说，大型银行的后台审查效率会变慢。 因为庞大的业务量依赖于考核信贷员的人工考核。 这种工作方式带来的顾客体验在互联网时代确实令人烦躁。 所以，难怪来自另一个世界的网上大佬，能高喊“推翻银行”的口号。 因为，他们很快就能让顾客知道自己能以多少价格、能买到多少资金。

幸运的是，在网络的冲击下，银行如履薄冰，所以有远见的银行正在努力改善这方面的顾客体验。 上周，一家大股东公司在之前流传下来的房贷业务中，发表了基于互联网和大数据的新应用。 这家银行对1000多万零售客户进行了完善的数据观察和模型构建，只要用一台ipad输入一些简单的数据，就可以让客户知道自己可以以什么价格在银行贷款多少资金。

来源：澎湃商业网