“网络金融 倒逼银行新业态集中爆发”

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到了2010年，网络金融掠夺更加激烈，以前躺着能充分赚钱的银行，为了应对越来越不安的“空头”们开始消耗心思。

在这样的背景下，肩负着打破地域、时间限制，纯网上获取顾客重任的直销银行急剧成长。 概算一下，现在国内直销银行的数量超过了20家。 6月以来，平安银行、江苏银行、南粤银行、华夏银行等约15家银行的直销银行集体上线。

在所有玩家中，民生、兴业两大势头最猛，管理的资产规模已经超过百亿。 其中，民生银行率先将贵金属投资业务这一非现场开户业务嫁接到平台上，聚集了跟进者。

库存较少的城市商行借鉴了互联网金融的理念，正在努力拓展产品线。 具体做法是，在基本标配的货币基金购买和存款业务中纳入网络贷款( p2p )债权投资、金融搜索、跨境电子商务融资等功能，展现出“集聚网络金融大成者”的态势。

但是，需要泼冷水的是，目前直销银行账户大多为弱实名电子账户，即使实现了非现场开户，功能也仅限于本行申购、代销的余额理财产品，留存资金根据活期存款进行利息计算，资金进出均 另外，直销银行的大多数客户仍然是银行的老客户，没有将客户获取渠道建立在稍大的网络平台上，实现账户的互通。

在监管框架下，拓宽产品来源、策划更低价钱的纯线上获客渠道，可能成为年度直销银行头疼的事件。

不仅是直销银行，社区银行的战术也集中在今年落地。

据不完全统计，民生、中信、兴业、平安、浦发、光大、华夏等10多家银行都将快速发展的社区金融提到了战术高度。 另外，还铺设了包括数千家智能社区银行、智能旗舰店和综合金融服务店在内的智能网站。

目前，社区银行服务文案同质化，整合网上商圈，扩大优惠商户来源； 研发手机APP ( APP )的客户端，搭载平民服务； 宣传与地产商、房地产企业、资费连锁等拥有庞大实体互联网的企业合作的分领域应用，设计分领域综合金融处理方案，是目前多家银行的一贯路径。

在记者此前的采访中，许多银行领域人士表示，差异化服务和深耕垂直细分领域的综合金融处理方案是全年社区金融战术的重头戏。

可以看出，为了对抗网络金融因个人信用、小额信贷和活期存款分流而陷入混乱，商业银行正在加速推出创新APP应用。

另外，银行和网络金融各部门之间的合作也在增加，粘性在提高。 例如，金融搜索巨头融360曾与城商行合作，开设了一家在线小信贷便利店； 第三方支付的快速货币由合作商户根据支付系统上沉淀的交易和运营数据，提供给银行，银行据此向合作商户进行相应额度的授信。

总的来说，很多互联网金融平台根据自身业务特点，在信贷产业链的不同环节与银行进行合作。

来源：澎湃商业网