“银行卡欺诈花样翻新 高学历人群中招积存金骗局”

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近年来，金融诈骗事件频发，模仿钓鱼网站和银行客服打诈骗电话等手段也相继得到整改。 证券日报的记者观察到，最近利用某银行的存款业务进行的诈骗活动“杀伤力很大”。 据记者不完全统计，目前受害者达数百人，涉案金额也达到数千万元级，被骗金额最多的受害者之一被骗8万元。

在调查采访过程中发现，这类事件是利用银行领域业务便利进行隐蔽的诈骗，被骗者中不乏白领、教师等高学历人士。

接到投诉后，相关银行已经开展了相关业务，记者发布新闻时，该银行(智能手机)银行APP的注册操作必须输入手机连接的内容才能进入操作页面，以前是正确的卡号和注册密码 另外，据证券日报记者介绍，被害人因犯罪分子操作将现金转移到储蓄业务而造成的投资损失也已经先行垫付。

存款神秘地失踪了

8月14日，江西赣州的钟在家里玩电脑。 突然手机收到了银行的邮件。 复印件是“你的卡要付2000元”。 此时，在家的钟先生没有任何费用。 因为迄今为止收到过好几次诈骗邮件，所以钟先生这次也无视了。

大约五分钟后，钟先生的手机响了。 电话那边的人直接叫钟先生的全名，表示钟先生在网店买了2000元的存款也就是游戏积分卡，让钟先生检查一下，检查一下再发货给钟先生。 钟先生怀疑，一方面自己没有买过存款，另一方面对方知道自己新闻的不是骗子。

听到钟先生说没有购买产品，电话对面的男工作人员说，让钟先生马上连接网络银行，看看是否进行了扣款。 钟打开网上银行一看，账户里确实有2000元人民币。 钟先生惊慌了，对电话另一边的顾客服务又信任了几分。

之后，男工作人员表示，他是网店销售员，每次下单都需要和顾客核实，此前也发生过顾客银行卡被盗的事情。 为了这个钟先生的订单，可以帮忙取消，但是钟先生需要提交一个，送到手机上。

钟先生此时也不能完全相信对方的说法，就挂断了电话。 对方马上又打回来，说如果不取消订单的话，五分钟后那个订单就会发货，所以钟先生会通知对方。 短短几秒钟后，钟先生因账户收入2000元的邮件被提醒，但随后的另一封邮件使钟先生从损失中恢复了损失。

该邮件显示“您的卡已从b2c转出2000元”，钟再次回拨工作人员的手机号码后，手机畅通，但一直没有人应答，第二天，手机关机。

钟先生诈骗的过程只是许多类似的例子之一。 据另一名受害者曲先生统计，截至8月12日，他知道有87人被骗，涉案金额数百万元。 另一方面，在另一个诈骗受害者讨论小组中，有500多名受害者，被骗金额为3000元至8万元，据证券日报记者不完全统计，涉案金额共计近数千万元。

/ s2/ ]犯罪方法的详细情况

据储蓄金业务介绍，储蓄金是某银行与世界黄金协会联合推出的“智能型”黄金投资产品，是全国首个“按日均价灵活储蓄”的权益证明式低风险黄金投资产品，主要面向广大个人投资者。

具体投资方法为:客户在银行开设公积金账户，签订公积金协议，定期累计(约定每月扣款额)或自主累计)方法，以明确金额购买银行黄金资产为依托的黄金资产权益)公积金，该权益为贵金属产品 由于投资者长期分期分批购买小额黄金，因此可以降低在不恰当的时候大量投资的风险。 投资者在合同期(一般最少1年)内的任意时间，或在终止账户时选择更换实物贵金属产品，如果投资者决定出售公积金，可以按照当天公积金的价格进行改变。

《证券日报》记者致电该银行客服，客服称，存款业务可以在柜台和网上银行进行。 顾客购买时需要支付购买金额的0.5%的手续费，回购时收取1%的手续费，该业务回购时实时到账。 另外，当天9点至晚上22点30分之间，可以取消当天购买的积累业务。

据曲先生介绍，诈骗的过程是诈骗者首先用某种手段盗取顾客的卡号和登录密码，然后登录网上银行进行存款购买，为了方便网上银行的顾客，这家银行在登录网上银行的过程中不需要输入手机

骗子购买公积金后，受害者的账户结余会显示扣款。 此时，不法分子再次进行转账操作，在收到被害人邮件的瞬间赎回并释放公积金。 这是因为受害者先收到余额收款的消息，然后迅速转账这笔钱。 曲先生说，这个方法非常隐蔽，通常人很难发现其中的玄机。

证券日报的记者在采访过程中发现，受害者来自全国各地，并不像以前流传的银行诈骗那样老年人受害者多，这次年轻白领反而占多数。

银行积极应对

从7月开始，这样的诈骗事件在全国大量发生，银行现在也在积极应对。 本报记者了解到，目前，该行的(智能手机)银行APP注册需要添加一次手机，网络银行更改支付限额需要输入短信。

另外，该银行的部分分支机构释放了骗子转入存款的金额，提前垫付了投资损失，部分不法分子转移的金额也由银行先行垫付。

在该行回复受害者的邮件中，他也表示:“公积金作为黄金资产配置型产品，顾客同意在累计时承担价格变动的风险。 由于这种价格下跌造成的损失必须由顾客自己承担，如果遇到欺诈，非本人购买该产品，建议及时通报，由公安机关介入调查，维护合法权益。”

据《证券日报》记者介绍，不少客户已向当地分行通报信息，相关情况已详细上报银行，银行也承诺将向上级反映情况，确保事件得到妥善解决。

网络诈骗的损失增加很快[/s2/]

根据中国银行领域协会的报告，全年信用卡诈骗损失额为15027万元，比去年同期上升15.1%。 从诈骗类型来看，排在前五位的分别是:假卡、虚假申请、网络诈骗、盗卡、账户盗用。 与年相比，假卡诈骗损失率仍然是最高的诈骗类型，占有率有所回升，网络诈骗损失额、占有率等创新业务诈骗迅速增加。

年网络诈骗受害额为2245万元，同比增长59.1%，网络诈骗受害率为14.8%，同比增长4个百分点。

随着犯罪方法的更新，银行也在努力。 民生银行相关负责人表示，在民生银行上半年关闭的事件中，降幅最大的是冒充他人办理业务，共关闭2183起，比去年同期减少53.87%。 其中，假冒他人身份证开户1546件，比去年同期减少62.17%。 冒充卡16张，比上年减少60%。 冒充他人办理其他业务487件，比去年同期减少9.31%。

从年上半年建设电子银行风险监测平台截获诈骗案件的19118起，为用户造成损失1.39亿元，其中包括1000多起电信诈骗，相关金额近3000万元。

光大银行合肥分行也表示，如果客户中了骗子的圈套，应及时向当地公安机关通报，联系发卡银行进行盗窃后的会计解决。 需要妥善保管个人新闻，通过正规渠道申请处理或金额调整，注意不要点击陌生链接和网页，不要轻信陌生电话和手机号码等，以免受骗。 观察不要把信用卡密码、动态密码、支付密码等告诉任何人。

来源：澎湃商业网