“中国老百姓为何不愿花费：保障不给力不敢花钱”

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“如果每月有55元的养老金，以前会吃辣拉面，但现在能吃到不好意思的拉面了。 ’陕西宝鸡的一位老农在参加新农保考试后这样说道。

60岁以上的农村老人，过去一分钱都没领，现在每月领55元，“从无到有”，无疑是社会保障制度建设的一大进步。

但是，如果改变立场的话，每月55元的养老金是不是太少了？ 每年660元，比不上现在国家1196元的扶贫基准线。 恐怕生活发生变化的是所谓的“拉面”吧。 我觉得不能期待今后“老后不为难”。 更别说牵引需要花费。

中国人为什么这么爱储蓄，不惜费用？ 社会保障“乏力”是重要的原因。

没有人知道费用的清爽感觉好吗？ 谁知道在通货膨胀的背景下把钱存在银行是“不划算”的呢？ 但是，钱都花光了，将来老了怎么办？ 生病了怎么办？ 没有工作了怎么办？ 没有住的地方了怎么办？ 在缺乏完全保障的前提下，“存尽可能多的钱”是大多数人获得安全感的合理选择。

从客观上看，近年来我国社会保障建设成果不小。 截至年底，全国基本养老保险参保人数达到2亿5700万人，比“十五”末2005年增长46.8%。 城市基本医疗保险覆盖4亿3200万人，加上新农合，总数超过12亿6000万人； 参保人数为1亿4300万人。

但是，这样的展望显然不够，还是有数亿人缺乏基本保障。 最重要的是，即使有“三险一金”和“五险一金”，也可能无法就此放心地花费费用。 因为我们的社会保障是“低级”的。

“低级”有多低？

首先说“医疗保险”。 职工基本医疗保险待遇最好，大病和住院报销比例目前约为70%，最高支付限额是职工年平均工资的6倍； 新农合和居民医疗保险报销率接近60%，明确标准为最高支付限额达到年均收入的6倍以上，按年农村居民人均平均纯收入5919元计算，新农合的支付限额不足4万元。 现在阑尾炎手术要六七千块钱，要是生了大病，往往拿不到二三十万块，家里要准备十万块以上才能应付。 “摆脱贫困三五年后，生病恢复原状”、“救护车一响，猪就白白生长”……这绝不是农民的夸张。 即使在城市里，大病也能使小康之家陷入困境。

加上养老保障。 公司的退休人员养老金为“7连升”，目前月平均1400元左右。 但是，电价上涨、水价上涨、食用油价格上涨……这样的保障水平实在不容期待。 在职工作人员算账，同样要拼命存钱。 目前养老金的工资替代率约为60%，所以就业晚、退休早，替代率就会更低。 制度设计上，通过补充公司养老金等养老保险可以提高保障水平，但现实中，很多劳动者只要能按实际工资向公司支付养老费就行了，但是公司养老金很奢侈。 要想退休后的生活水平不怎么下降，不储蓄是不行的。

关于住房保障，公租房、廉租房刚刚起步，目前与城乡居民大多数关系还不大。 无论是买房还是租房，手头没有钱都是不可能的。

许多国家的快速发展历史表明，社会保障不仅是福利，也是经济运行的重要支撑，具有撬动居民支出诉求、持续释放的“魔力”。 另一方面，我国社会保障投资明显不足，约占财政支出的15%，远远低于发达国家30%—40%的水平，落后于自身经济的快速发展。

所以

不是人们不喜欢花钱，而是低级社会保障让他们不敢花钱了

不仅中低收入者在存钱，将来预计的巨额支出也让他们有了安全感

请不要尽做催促老百姓消费的事。 如果不能很好地实现“经常被养活、生病、被伤救、有住的地方”，老百姓就不会轻易打开钱包。 / br// h /

来源：澎湃商业网