“中移动、银联争移动支付标准 支付宝押宝二维码”

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每次记者贾斯汀从深圳出发

打磨一下，马上就可以付款了。 无论是客户还是商家，像square这样的支付模式都是极具吸引力的创新支付技术。

2009年移动支付总额为1亿4100万美元，每年只有7亿2009万美元。 到了2007年，只有在线支付企业史克威尔一家在移动支付行业实现了40亿美元的交易额。

移动支付似乎迎来了前所未有的爆炸性增长点，金融机构、运营商和第三方支付平台正跃居这个巨大的市场。

一位业内人士对《每日经济信息》记者表示，目前许多国内企业都参与了类似广场技术行业的研发，并将在年内推出多种支付产品。 为此，记者调查了国内多家移动支付公司，了解了其最新的产品进展以及他们面临的机遇和挑战。

现状//S2 /

瞄准120亿“蛋糕”的中国“square”级掘金移动支付

每次记者贾斯汀从深圳出发

目前国际市场上主流的移动支付手段包括:创业企业广场的刷卡支付模式、paypal推出的paypalhere、谷歌推出的谷歌钱包(基于NFC技术)、zipmark )扫描后立即支付 其中，square的卡片模式最引人注目。

事实上，这些支付模式在国内已经有类似的追随者，目前很多国内创新公司都在通过不同的路径“复制”这些模式，并计划推出基于智能终端的相同产品。

目前，国内提出移动支付战术或相关处理方案的企业包括支付宝( Alipay )、支付、银联在线、快捷货币、钱方、盒子支付、网银在线、汇通天下、易宝支付等公司。

square声称，他们目前每年解决40亿美元的支付额。 据易观研究，中国市场移动支付年将迎来爆炸式增长，预计产品收入规模将超过120亿元人民币，增长率将翻倍。

面对如此美味的蛋糕，背负着“模仿”名声的追随者中，到底谁会成功支付掘金移动网络，成为中国的square？

square秘诀:简化复杂性

square是twitter创始人jackdorsey创立的移动结算企业，目前每月解决100万笔交易，每天交易额为300万美元，读卡器出货量为50万美元，最近还推出了电子卡包和ipad电子银行台等最新产品，

square技术主要是指顾客和商家利用移动读卡器，与高端智能手机配合使用。 这样，在任何3g或wifi互联网状态下，都可以通过APP通信来匹配卡的费用。 这样，顾客和商家可以在任何地方支付和领取，留下相应费用的新闻，从而大大降低刷卡的技术门槛和硬件诉求。

最近，史克威尔完成了1亿美元的c轮融资，投资者由kleinerpekins主导。

paypal中国市场总经理叶大清对《每日经济信息》记者说，史克威尔在美国就是这样玩的。 如果你是出租车司机，每天迎接世界各地的游客，那么不同货币的结算是个问题，但信用卡的费用可以省去这个麻烦。 出租车司机只要给自己的iphone装上square插头(可以插入手机音响插孔的方便读卡器)，就可以轻松取钱，在aa制比较盛行的美国和朋友一起吃饭，饭后的会计工作就成为了最优先的事项。 使用移动支付技术的相关APP，只需挥动手机即可平均分数支付，简单方便。

支付:技术上的突破

iboxpay是“非常square”的技术企业，其全称是深圳市盒子支付新闻技术有限企业(以下简称盒子支付)、移动支付平台公司。

盒子支付的创始人汉森对《每日经济信息》记者表示，目前其产品正处于紧张的内部测试之中，将于4月中旬正式投放市场，产品将直接面向3c投放市场。

“通过盒子支付的硬件插头，客户和商家可以直接将移动终端作为随身携带的pos机。 用盒子支付的ios和安卓两大系统产品将在本周内全部上架，客户可以直接从企业官网下载申请录用。 ”汉森说。

另外，盒子结算从去年3月开始开发移动结算的技术，在国内首次开发了双向语音通信技术和语音安全新闻加密技术。 他说，目前，整套处理方案已在国内申请30项专利，拥有多项专利，并在海外申请。

“盒子结算的安全性与顾客的手机、手机号码挂钩，一个盒子账户只能从一个手机登录。 另外，盒子账户实行实名制，与顾客的身份证新闻挂钩，用于认证双向通信，同时在语音新闻的转换发送中，一次通过加密、一包文的方法传输，完全符合银联制定的安全标准。 ”汉森说。

他还指出，目前盒子支付与苏宁、国美、百思买、工商银行等多家第三方公司建立了合作伙伴关系，产品开始销售后，其合作伙伴将在网上、网上销售网店推广产品。

“我们最初的产量预计为40万个，零售价控制在100元以内。 目前收到了保险、物流等多个领域的客户的订单。 我对移动结算市场非常期待。 ”汉森说。

据悉，盒装产品与银联合作，均可使用支持银联的银行卡、信用卡。 该产品支持余额查询、信用卡还款、手机充值、公用事业缴费等支付服务。

快速资金:锁定公司市场

目前，快钱的“快刷”产品已经进入商用阶段。

快速货币市场部门相关负责人王钊表示，快速货币主要集中在公司领域，目前与多家保险企业签订了商业合同，呼吁与领域客户进行比较，推出相应的支付产品。

“移动支付是一种看起来很美的蛋糕。 快速货币从2005年创立之初就锁定了这个市场，试图将客户的手机和支付账户联系起来。 但是，现在技术仍然是诉求主导的市场，客户是否需要将本应可以在互联网上进行的支付转移到手机上，这是个重要的问题。 ”王钋说。

并且指出，鼓励顾客支付手机的关键是有足够的创新APP以引爆市场诉求。 第三方支付平台的任务是利用这些平台在顾客和商家之间架起桥梁。

“我们发掘的第一个市场是许多领域展示行业的诉求。 以保险业为例，保险推销员在进行产品宣传时面临的大问题是，如果客户不现场付费，就有可能失去保单。 ”因此，快速货币提出了一系列比较这一领域的处理方案，将保险推销员用于向顾客出示保单的平板电脑和支付刷头进行整合，使顾客可以浏览保险条款，直接刷卡消费，从而实现保险领域的销售

“领域应用是一个很大的市场，我们将继续在餐饮、物流等支付诉求强烈的领域宣传产品，从公司市场向客户宣传产品。 ”王钋说。

但是，支付的安全性一直受到外界的关注。 客户如何才能获得商家的信任，在商家提供的智能终端上输入银行卡密码？ 王轶表示，快速货币目前使用的技术手段是银行回调方法。 也就是说，顾客确认支付意愿后，卡银行向顾客打电话，顾客在自己的手机上输入密码新闻，以确保支付的安全。

“在这个移动支付过程中，第三方支付平台收到的汇率减去银行网关的价格，就是公司的总利润。 快速货币现有研发人员近300人，在上海、北京、广州、深圳、成都、南京等地设有分公司，近300人的营销团队，在全国开展业务，目前快速货币基本实现收支平衡。 ”王钋说。

钱方:产品内测量中

同样是新兴的移动支付处理方案的供应商，金钱方面的刷卡器略有不同。

金钱方面的官方展示图像显示，同样利用智能终端的音响插孔进行通信，但其产品带有可以在卡上使用的密码输入键盘，形状类似银联采用的移动pos机。 “这样的设计在进一步保障安全性的同时，也符合国民刷卡的习性”。 叶大清说。

记者了解到，利用钱方进行支付的过程是商家将智能卡外部布线插入手机语音输出口，然后打开钱方支付APP，登录自己的账户。 之后，输入支付金额，向读卡器输入信用卡(信用卡也可以是借记卡)和密码，交易成功，可以通过手机短信和短信领取电子收据。

此前，钱方支付联合创始人李英豪在接受媒体采访时表示，目前钱方已经基本完成各种技术调整，目前的首要工作是与银行签署各种协议，完成商用前的准备工作，预计年初正式在中小企业招聘。 付钱的主要客户群体是无法获得销售点机器的中小企业和个人，并且着眼于向银行提供处理方案，而不是侵害银行的实质性好处。

昨天，李英豪对《每日经济信息》记者表示，目前其产品处于内部测试阶段，这不方便透露最新进展情况。

/隐藏的担心//S2 /

移动支付标准之争的安全性存在疑问

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目前，中国银联主要推行的13.56mhz标准和中国移动力推进的2.4ghz标准是国内两大主要移动支付标准。

运营商拥有9亿客户，银联拥有330万台pos机，拥有众多金融资源和客户，谁上台，谁演戏，形成了两大巨头之间的游戏焦点。 另外，移动支付的标准之争、对安全的考虑、开放的讨论也备受领域的关注。

标准之争

中国移动主导的2.4ghz手机支付是一种本地化的手机支付方案，客户只需要更换带有特殊射频的支付sim卡即可实现支付。 但是，由于与银行、公交等主要领域的pos机频率不一致，我国移动结算产品的产业链不成熟，该标准的采用需要与公共部门和金融部门协调，同时大面积更换设备。

另一方面，得到银联支持的13.56mhz支付方案是国际移动支付标准，专利由诺基亚、索尼等国际巨头掌握，发展迅速成熟，广泛应用于交通、金融、社会保险、加油等非接触卡行业，几乎所有现有的pos终端。 但是，客户要用手机支付，必须更换为运营商专用的手机和sim卡。其次，信号容易受金属结构的影响，为了确保信号的强度，手机的后盖不能采用金属； 再次，不支持远程充电。

德国电信咨询企业中国区高级顾问谭炎明对此指出，统一标准涉及三大运营商内部、运营商和银联以及背后产业链的优势博弈，目前的最终结果还不明朗。

安全的怀疑

近场支付的安全性也受到质疑。

一位不愿具名的业内人士表示，目前第三方支付平台和运营商提供的支付手段存在一定的安全隐患。

“像现在市场上推送的广场这样的移动结算，存在着顾客需要在商家提供的结算终端中输入密码，而商家无法知道该终端上是否安装了窃取密码的APP的问题。 这引起了很大的安全隐患。 虽然平台提供商可以通过多种方式保护费用安全，但这将使支付的便利性与预期相差甚远。”

职业生涯也不是“景色好”。 据悉，目前没有任何运营商正式推出将芯片捆绑在sim卡上的商用产品。 市面上的许多产品都贴有卡或卡，这些卡或卡将使用借记卡、信用卡或手机钱包支付的芯片贴在手机背面的外壳上。

“手机sim卡nfc技术存在的危险性是，便于不法分子使用读卡器犯罪。 如果有人背包里背着刷卡机，把机器功率调大，声音调小，他只要在地铁、公共汽车里转一圈，就可以很容易地用刷取客户手机卡钱包的余额，但这个风险并不容易控制。 ”这个人说。

开放的讨论

“事实上，目前国内移动支付的技术条件已经成熟，但目前快速发展的最大阻力是政策环境的繁多和复杂，公司难以推广。 ’前面的人对《每日经济信息》的记者说。

他还指出，银联尚未开放支付标准，因此每次支付必须收取1%的手续费用。 这是因为这个第三方支付迅速发展，面临着汇率过高的瓶颈。

“另外，由于国内信用卡的使用尚未普及，存在大量的死亡卡，实际有效使用的卡约为7000万张至8000万张，市民的信用记录保存不完整，顾客没有建立使用信用卡的习惯。 因为这个square模型在中国很难实际复制。 ”他说。

“目前，面对移动支付的快速发展，银联希望利用第三方信息平台的客户资源，迅速宣传支付业务，但不愿放开标准。 因为这将触及其核心优点。 ”这个人说。

paypal中国市场总经理叶大清对《每日经济信息》记者表示，随着智能终端在国内市场的迅速普及，移动结算的产业链越来越成熟。

/情况/

支付宝( Alipay )押宝QR码

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面向移动支付，与哪个创业型企业选择广场不同，支付宝( Alipay )这次将淘宝推向了QR码模式。

支付宝( Alipay )宣传部长陈亮对《每日经济信息》记者表示，目前，支付宝( Alipay )将移动支付视为年快速发展布局的战术要点，并正在制定以QR码、pos机系统为中心的移动支付处理方案

“减少移动支付中客户的麻烦手续，优化客户的付费体验是支付计划提供商面临的共同课题。 ”陈亮说。

陈亮还表示，目前支付宝( Alipay )提出的移动支付处理方案，主要以QR码为技术核心，该产品还处于技术研发阶段，将在政策环境比较成熟时上市。

“商户在安装支付宝( Alipay )等QR码后，可以将需要花费的金额制成QR码图像，在手机、平板电脑、纸质媒体等上展示。 客户只要使用搭载支付宝( Alipay )的高端智能手机进行扫描，就可以阅读到昂贵的新闻，并立即支付。 ”陈亮说。

他还指出:“移动支付的关键是快速支付，客户可以利用支付宝( Alipay )内的余额和账户绑定的银行卡进行快速支付，从而大大减少了中间利润。”

记者表示，利用该技术，支付宝( Alipay )可以实现客户手机号码、支付宝( Alipay )身份、身份证新闻、银行卡新闻、人眼扫描等多种审核，保证支付安全。

“支付宝( Alipay )手机客户端的安装台数已经达到1000万台，每天来自无线的交易量已经达到100万台。 ”陈亮表示，目前，支付宝( Alipay )的大部分移动支付均来自智能APP支付，真正的o2o类型支付尚未挖掘。

来源：澎湃商业网