“危机令资产缩水 丁克族怎么养老”

本篇文章2389字，读完约6分钟

王先生从事金融业务，担任部门主管职务，年龄33岁，月收入2万的妻子30岁，在某事业单位从事行政业务，每月收入8000元。 目前双方父母健在，需要赡养。 王先生的家庭资产包括一套房子(价值120万，无房贷)，银行定期存款30万美元，2006年以来陆续将50万元投向股市，但腰缠万贯，目前的账户金额不足20万美元，王先生暂时改变了这个套牢资金。 王先生还购买了5万元的国债。 此外，王先生没有任何债务。 王先生和妻子都有社会保险，三险一金。 目前，家庭每月的固定支出约为7000元。 王先生和妻子想成为丁克一族，这次金融危机使家庭资产大幅缩小，给王先生夫妇在退休后也想维持高生活水平的目标蒙上了阴影。 因此，王先生想请教理财专家，如何理财才能大幅提高现在的生活质量，保障退休后的生活质量。

]增加保险的种类和限额

中国银行上海分行理财师李婷

对王先生夫妇来说，将来没有孩子要照顾。 因为这是为自己积累养老金，所以保障退休后的生活质量是最重要的。 这点提前积累养老金，为家庭制定完整的养老计划尤为重要。 其次，如何通过理财来提高目前的生活质量也是夫妇们面临的重要问题。 王先生夫妇都没有买其他商业保险，只有基本的养老、医疗保险。 仅仅依赖公司支付基本的养老、医疗保险，并不足以保证他们晚年的生活质量。 因此，他们应该首先增加保险的品种和额度。

一、利用万能保险的养老计划

王先生和夫人提供一点保险理财商品 考虑到通货膨胀的因素，他们夫妇建议选择有增值功能的养老类保险。 目前，建议不要使用以前流传下来的、收益固定的养老年金产品，而是使用能够积累相对稳定的、增值的、长时间养老金的万能寿险形式。

并且，为了降低养老保险的保障价格，并且考虑到女性的平均寿命比男性高、低龄保险的收益高，建议以王先生太太的名义建立家庭养老账户 每年投入2万元左右，到退休前缴费，退休后，万能保险账户中积累的资金应该是夫妻养老金的一大来源。 如果中途有突然的资金请求，也可以灵活提取其中的一部分。 另外，参加保险时可以选择适度的损害赔偿保障。 / BR// HR// BR// HR /二、建议增加健康保险[/BR// HR// BR// HR// HR// HR//养老保险 建议追加保障类健康保险，以便在因意外伤害和疾病侵害而发生医疗费、收入损失时，可以获得经济补偿和保险金的补助。 考虑到保险额度在20万元左右的重大疾病保险，可以附加保险额度在100万元左右的意外伤害保险。

其次，是通过资产管理来提高生活质量。 除了2006年王先生购买股票外，剩下的资金都已经决定了。 所以，小王的家庭每个月每年都有非常大的结余可以用于理财。

理财首先可以考虑购买银行的人民币理财商品，目前期限为1-2年的企业贷款项目较为合适，年利率为4%~5%左右。 其次，下半年股市调整到接近前期调整的低位后，建议不要一次性重新投入股票型基金。 而且，每月余额的两个人可以进行基金的确定投资，可以稀释投资价格，分享国家经济增长带来的高收益，可以作为今后养老的补贴，可以说是“一举三得”。

在小康的基础上，用平衡的风险确保晚年的舒适性

上海分行古北财富管理中心 王先生的家庭处于家庭形成期到成熟期的阶段，家庭收入不断增加，生活稳定。 这个家庭的年收入是33.6万元。 其中金融资产相对房地产略低，无债务支出，属于比较健康稳定的收支平衡。 目前，王先生的投资集中在金融投资上。 股票投资不到金融投资的40%，而且近两年减少了50%，可以看出王先生的家庭金融资产组合需要稍作调整。 / BR// HR// BR// HR//一、资产管理目标的拆除与调整[/BR// HR/] [/BR// HR/] [/HR/] [/HIH/]王先生家庭的资产管理目标大致分为以下几类: 1 从目前王先生的理财情况来看，固定收益投资类产品占总投资额的64%。 我们向王先生建议，如果股市的这笔钱不突然花掉，就没必要卖掉。 目前资本市场市盈率处于较低水平，2009年宏观经济数据有可能继续下跌。 由于王先生一家有持续的现金流收入，合理配置投资资产，可以有效提高王先生一家的生活质量。

2.考虑为一家的养老计划做准备。 目前，着手养老计划可以利用长期的积累效应，每年以较少的投资达到养老金积累的目的。 结合这几年的经济数据，以目前每年4%左右的通货膨胀率进行估算，王先生55岁退休，王先生50岁退休，退休后的余生都有30年。 那时，全家为了维持或提高每月9000元左右的支出水平，每月大约需要15000元。

王先生一家的养老资金可以通过基金的决定实现。 我们还建议，考虑到家庭的整体收入水平，王先生每年将家庭收入的10%左右分别纳入重大疾病保险、养老金型年金保险和双全险，并附加一点包括医疗赔偿在内的相关险种，以确保晚年养老。 / BR// HR// BR// HR /二、具体理财建议[/BR// HR/] [/BR// HR/] [/HR/]建议王先生增加金融资产配置，其中 也建议适当增加/ br// h///br// h /保险。 作为家庭主要收入来源的王先生购买重大疾病保险是非常重要的 另外，可以适当增加养老保险的配置。 养老保险由年金保险和分红两种保险组成，除每年领取固定的养老金外，养老金还保证终身领取，可以领取分红。 根据自身具体情况，可以选择年领、月领或延迟领取，灵活安排退休计划。 除此之外，对于日常发生的意想不到的医疗，可以选择卡片式保险。 / br// h// br// h// br// h// br// br// h /媒体转载、摘录刊登在本报上的作品时，请参阅“ / BR// HR// BR /每次预约都要打电话[/BR// HR// BR// HR//北京: 010-65072776 [/HIH/HR ] BR//

来源：澎湃商业网