“年入百万家庭的保险理财方案”

陈先生一家三口，陈先生40岁，妻子38岁，儿子10岁。 陈先生有自己的企业，每年稳定收入100万元的投资基金为100万元，股票为10万元，另外每月投资1万元； 银行存款220万元，作为企业流动资金； 有230万元别墅，120万元普通住宅，年租金4万元，无房贷； 30万元的车，没有车贷。 全家三口每年出国两次，年旅游消费10万元，日常支出每月1万元，每年给父母和岳父合计4万元养老。

目前，陈先生有社会保险，没有商业保险。 妻子没有社会保险和商业保险。孩子有学校的学费保险，每年50元。 陈先生希望根据家庭经济状况制定合理的保险理财方案。

计划1 :购买分红储蓄型人寿保险可以一举两得

泰康人寿资产管理 可以看出陈先生在投资方面已经有了一定的布局； 但是，在陈先生目前的财务计划中，缺少风险管理这个极其重要的项目。

事实上，提高个人和家庭财产的价值是理财计划的主旨，保持价值是提高价值的前提。 因为识别和规避这种可能的财务风险是理财规划的基础。 一个家庭的财务安全将受到两大威胁。 收入锐减和支出激增。 完整的家庭风险管理必须从这里开始。

从家庭年收入支出表中可以看出，陈先生的私营收入是家庭的首选收入，因此收入风险实际上是陈先生的人身风险。 这是因为为家庭收入主导者购买保险是风险管理计划的第一要务。 陈先生一半以上的资产是难以变现的实物和不动产，而活期存款主要是企业的周转资金，实际上不能完全视为家庭自由资金。 此外，基金和股票易变，但经常有亏损。 保险计划:/BR// BR// BR// HR// HR// BR// HR// HR//陈女士遭遇意想不到的情况下，家人将独立。 [//h/]加上日常支出和维持长辈赡养、生活质量的支出，目前所需金额约为26万元。 假设每年的通货膨胀率为3%，15年将需要近40万元。

而且，必须为儿子的教育做好充分的准备。 参考上海市的平均水平，加上后期的高等教育投入，至少需要30万元。最后，加上为妻子养老做准备，陈先生身上的保护额最低必须是100万元。

保险种的推荐:推荐购买分红储蓄型人寿保险。 这样可以兼顾疾病的风险和意外的风险，储蓄孩子的教育金和养老金。

陈先生不必担心生病后的治疗费，但只要投入医疗保险和重疾危机，就可以在同样的情况下减少家庭支出，把钱花在更需要的地方。 结合目前的医疗现状和陈先生的具体情况，夫妻人均50万元的重大疾病保险额度是合适的，尽可能选择终身型。 因为年龄越大患重病的风险就越高。

当然，在投保时，不能忘记投保人的豁免保险的种类。 这可以保证投保人在无法继续缴费的情况下保单的延续，是投保人真正能够照顾家人的保单的必备选择。 / BR// HR// BR// HR /计划2 :投保至85岁的重大疾病风险[/BR// HR// BR/] [/HR/] [/HD/]中德联保资产管理 年旅游消费额10万，给家长的费用4万，合计26万)，基金12万( 1万/月×12个月=12万)，合计固定支出38万/年，占总收入的36.5%，无

[/br ] 相当于10万元的现金用于普通存款。 采用年收入的20%约20万，投资国债、公司债券等债券，以获得固定收益的年收入的25%约27万购买保险，剩下的可以进行以3个月为一个周期的定期存款、备用和其他投资。

保障陈先生年富力强，收入丰厚，是整个家庭的经济支柱，应该以陈先生本人为中心展开。 购买保险的重点应当集中在家庭保障、重大疾病保障和重大疾病住院期间的补贴上。 / BR// HR// BR// HR// HH /保险种类推荐:/BR// HR// BR///HR//陈先生的保险工会陈先生已经中年，保障期为88年 养老保险方面可以选择即期返还型年金保险，保险额度为30万，投保后一年起返还3万元至85岁； 家庭保障可以选择在发生全部残疾或身体残疾时可以享受保障的定期人寿保险。 保额为300万。

据综述，陈先生的重大保障为50万，全部残疾保障为300万，自身危险保障为400万。 陈先生60岁的时候可以领取养老金70万元，之后每年可以领取3万元养老金到85岁，85岁的时候可以领取80万元贺岁金，还可以享受保险企业的红利。

妻子和孩子的保险工会陈妻可以选择保障期到85岁的重大疾病风险，保额为30万； 陈先生的妻子60岁时领取3万元庆祝金，每月开始领取2000元养老金，从第二年开始以每年3%的复利增加到80岁，85岁时可以领取30万元庆祝金。

陈子年轻，可以参加收益高的保险，也可以享受最低2.5%的收益+浮动好处组成的万能保险。 每年支付保险费6000元。 如果陈先生愿意的话，可以随时追加金额进行投资。

保险单的投保人全员平均为陈先生，所以建议所有保险都加上投保人的豁免。 陈家第一年交保险费277，386元，第二年开始交保险费247，386元。 / br// h// br// h// br// h// br// br// h /媒体转载、摘录刊登在本报上的作品时，请参阅“ / BR// HR// BR /每次预约都要打电话[/BR// HR// BR// HR//北京: 010-65072776上海: 021-61213899

来源：澎湃商业网