“精英人士退休之前的保险理财规划”

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/王先生和夫人今年55岁，是高级白领，孩子20岁。 夫妻收入相似，每年工资收入共计30万元，房租收入3.2万元，太太企业职工股分红5万元。 月支出1万元，其中房贷6000元。 主要资产为自用不动产72万元，投资不动产42万元，太太企业职股136万元，存款48万元。 负债主要为企业职工股票贷款109万元，所在企业提供滚动担保和贴息，房贷余额57万元。 关于保险，除了享受公司部分医疗费报销或团体商业保险福利外，没有商业保险。 / BR// HR// BR// HR// HH /计划1 :合议寿险企业[/BR// HR/] [/BR/] [/HR/]王先生的家庭年收入为38.2万元， 考虑到参保年龄大，支付期不能过长，可以同时使用部分存款。 考虑到孩子20岁不能在经济上完全独立，王先生必须为孩子投保过渡性综合保障。 (护身福工会计划:寿险保障12万元、重疾险12万元、意外医疗保障12万元、意外医疗保障2万元[/BR/] [/BR/] ]综合王先生夫妇的年龄、家庭年收入、资产、支出和负债状况 / br// h// br// h// h// h /中的一个。 他认为，五年后夫妇可能面临退休年龄。 因为，这位王先生的家庭收入应该就这样持续五年。 在不考虑通货膨胀因素，两人养老25年就需要还清住房贷款的前提下，王先生夫妇的财务自由度不高。

在此期间，如果王先生夫妇需要为子女提供经济支持或其他改善生活质量的支出，并且需要考虑通货膨胀因素的影响，王先生夫妇将提前为养老提供资产

从保障和投资功能两方面考虑，建议在理财品种的选择上，将投资合并保险作为最佳选择，但在选择时观察到该产品免除初始费用，投资后会产生较多的保险费 此外，王先生夫妇还可以与其他理财品种搭配。

考虑到家庭保障的解体[/br// h/]

/h/]王先生夫妇的年龄因素，适用纯费用型风险保障 夫妇互相投保，互相为受益者。

以上方案考虑了王先生夫妇家庭面临的资产负债状况，以及孩子购买不动产的资金诉求。 在实现投资和保障的基础上，适度保证了家庭财务的灵活性，没有影响目前的家庭生活质量。

根据中等收益率的计算，王先生从60岁开始部分领取，每年可领取7279元，为期20年。 王先生从60岁开始部分领取，每年领取7640元，可以领取20年。 该方案的配置优势:以上方案考虑了王先生夫妇家庭面临的资产负债情况和孩子购买不动产的资金诉求。 / br// h// br// h// br// h// br// br// h /媒体转载、摘录刊登在本报上的作品时，请参阅“ / BR// HR// BR /每次预约都要打电话[/BR// HR// BR// HR//北京: 010-65072776上海: 021-61213899

来源：澎湃商业网